【増やす力を伸ばす】資産と自由な時間を増やすための投資の基本を解説!

こんにちは、こぱんです!

貯める力で固定費を削減し、稼ぐ力で収入を増やしたら、経済的自由な状態に近づくために資産を買って増やす力を伸ばしていきましょう。

あひるくん
固定費を減らして、収入は増えたのに、わざわざリスクを取ってまで投資する必要ってあるのかな?

こぱん
もちろんあるよ^^

稼ぐ力が伸びて収入が増えるのは素晴らしいことですが、本業や副業で時間が足りないと感じる人も多いはずです。

給与所得や事業所得は労働収入であり、基本的に自身が働くのをやめれば、収入もなくなってしまいます。

一方で、資産所得は資産を働かせることによって得られる収入のため、自分が働く必要はないのです。

つまり、増やす力とは資産と自由な時間を増やしていく力であり、資産所得は自由になるためには必須と言えるでしょう。

▼図解:増やす力

 

そこで今回の記事では、以下の内容について解説します。

今回の記事で分かること
  1. 投資を学ぶ前に知っておくべき基礎知識
  2. 投資を始める準備
  3. 具体的な投資手法

こぱん
これから投資を始める人も、すでに始めている人も、一緒に増やす力を伸ばしていきましょう^^
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投資を始める前に知っておくと役立つ基礎知識

投資をするために必要な準備や、具体的な投資方法を学ぶ前に、知っておくと役立つ基礎知識を解説します。

投資を始める前の基礎知識
  • ①お金持ちになるために投資が必要な理由
  • ②生活防衛資金の重要性
  • ③投資の利回りの相場を知るべき理由
  • ④投資商品の種類と特徴
  • ⑤長期投資と複利の魅力
  • ⑥リスクとリターン

基礎知識①:お金持ちになるために投資が必要な理由

トマ・ピケティ

お金持ちになるには「とにかく仕事や副業を頑張って、稼ぎまくれば良い」と考える人もいるでしょう。

もちろん、稼ぐ力(労働収入)も大切です。

しかし、冒頭でも紹介したように、労働収入だけではいつまでも働き続ける必要があり、お金が増えても自由な時間を増やすことは難しいと言えます。

あひるくん
だからこそ、資産所得を増やす必要があるんだよね!

こぱん
そういうこと^^

資産は労働収入でも増やせますが、リベ大では資産を増やす方法として投資も必要不可欠だと考えています。

投資が必要な5つの理由
  1. r(リターン)> g(グロース経済成長)である
  2. 給与が伸びない
  3. 社会保険料が上がり続けている
  4. 年金が減り続けている
  5. インフレが進んでいる

詳細は以下の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてください。

 

基礎知識②:生活防衛資金の重要性

生活防衛資金

お金持ちになるために投資は必要不可欠ですが、始める前に準備をしておきましょう。

その準備とは、生活防衛資金を貯めておくことです。

生活防衛資金は、病気で働けなくなったり、リストラされたりなど収入が途絶えた時に、生活を維持するための命綱とも言えます。

あひるくん
生活防衛資金っていくら貯めておいたら良いの?

こぱん
その人の状況次第かな。
生活防衛資金の目安
  • 会社員:生活費の半年分
  • 自営業者:生活費の1~2年分
  • 子育て世帯:生活費の1~3年分

生活防衛資金に対する正しい理解は、経済的自由を達成するために大切です。

以下の記事では、生活防衛資金を貯めるべき理由やよくある質問を解説しているので、参考にしてください。

あひるくん
生活防衛資金が大切なのは分かったけど、貯める前に少しずつでも投資を始めちゃダメなの?

こぱん
絶対にダメとは言わないけど、基本的には生活防衛資金を貯めるのを優先した方が良いと思うよ^^

「早く投資を始めたい」という気持ちも分かります。

そのため、生活防衛資金を貯めながら、無理のない範囲の少額から投資をスタートしても問題ありません。

特に社会人になったばかりの人の場合、投資に回すお金がほとんどないこともあるでしょう。

そういった人は、月々1,000円からでも十分価値のある投資経験が積めるはずです。

あひるくん
なるほどね!
まずは生活防衛資金を最優先に、始めるなら少額からを意識するよ!

こぱん
以下の、少額からの投資や新社会人に知っておいてほしいお金の話も参考にしてね^^

 

ちなみに「住宅ローンやカーローンなどの返済が残っている場合、投資と返済のどちらを優先すべきか」といった質問をいただくことがあります。

結論から言うと、金利次第で優先順位は異なりますが、投資の利回りは安定していないので低金利のローン以外は返済を優先しましょう。

以下の動画や記事で解説しているので、参考にしてください。

関連動画

投資と借金返済どちらを優先するか?【金利による】

 

基礎知識③:投資の利回りの相場を知るべき理由

皆さんは「利回りが月利30%の投資商品があるんだけど買わない?」と言われたら、どう思いますか。

あひるくん
100万円分買ったら、来月には130万円になるんでしょ!?絶対買うよ!

こぱん
残念だけどあひるくん、それは詐欺だよ^^;

投資の世界には無知な人をだまそうと、相場を知っていればだまされないような利回りの商品を売る投資詐欺をしている人も多くいます。

そういった人たちにだまされないために知っておくべきなのが利回りの相場です。

例えば、スーパーでキャベツが1万円で売っていたら、ほとんどの人は高いと思うでしょう。

なぜなら、キャベツの相場を知っているからです。

投資も同じで、相場を知っていればだまされる確率は大幅に下げられます。

あひるくん
利回りの相場ってどのくらいなの?

こぱん
グラフで紹介するね^^
過去20年の株式指数の推移
  • 全世界株式:約6.4%
  • 先進国株式:約6.7%

もちろん投資対象によって変わってきますが、年5~7%の利回りが相場だと知っておけば大丈夫です。

ちなみに、投資の神様とも呼ばれるウォーレン・バフェット氏の投資成績は年約20%と言われています。

世界トップの投資家でも年利20%なので、それ以上の利回りをうたっている投資商品は詐欺の可能性が高いでしょう。

そして、投資詐欺で使われている手法として、今でも圧倒的に多いのが「ポンジ・スキーム」という手法です。

こぱん
投資初心者が本当にだまされやすい手法なので、以下の記事でしっかり手口と対策を学んでおきましょう^^

 

基礎知識④:投資商品の種類と特徴

投資商品には様々な種類がありますが、投資初心者に知っておいてほしいのは次の5つです。

代表的な投資商品

株式

 債券

 不動産

 コモディティ(商品)

 預金

それぞれの特徴を確認しておきましょう。

なお期待利回りは、JPモルガン・アセット・マネジメント「60資産の期待リターン超長期予想 -2020年版-」を参考に算出しています。

株式

株式とは、株式会社が個人や他の企業から資金調達をするために発行する「証券」のことです。

株式を購入すると企業の株主になり、株式の値上がりや配当金によって利益が得られる可能性があります。

株式の特徴は以下の通りです。

株式の特徴
  • 一般的にハイリスク・ハイリターン(1年で半値になったり、2倍になったりすることもある)
  • 長期的な期待利回りは年利4~7%程度
  • 値下がりリスクや為替リスクなどがある
  • インフレに強い

関連動画

株ってなに?~株式会社と株式投資の仕組み~

債券

債券

債券は、国や地方公共団体、企業などが資金調達のために発行する「有価証券」です。

有価証券というとイメージしにくいかもしれませんが、借用書をイメージすると分かりやすいでしょう。

購入した債券価格の値上がりや利息によって、利益が得られる可能性があります。

債券の特徴は以下の通りです。

債券の特徴
  • 一般的にローリスク・ローリターン(価格の変動が小さい傾向にある)
  • 長期的な期待利回りは年利0.3~4.0%程度
  • 値下がりリスクや債券不履行リスク(お金を返してもらえない)などがある

関連動画

債券と株式の最適な割合とは?

不動産

不動産

不動産には主に4つの投資先があります。

不動産投資の投資先
  1. 住居
  2. 宿泊施設
  3. テナント
  4. 太陽光発電

不動産は現物に直接投資をして自分がオーナーになるだけでなく、不動産に投資をしているファンドを購入すれば、間接的なオーナーになることも可能です。

どちらにしても、不動産は家賃収入や物件の値上がりによって利益を得られる可能性があります。

不動産の特徴は以下の通りです。

不動産の特徴
  • 一般的にミドルリスク・ミドルリターン
  • 長期的な期待利回りは年利4~6%程度
  • 空室リスクや災害リスクなどがある
  • インフレに強い

不動産に関しては、記事の後半「不動産収入を手に入れるための不動産投資」で詳しく解説しています。

コモディティ(商品)

コモディティとは、金・プラチナなどの貴金属、原油・ガソリンなどのエネルギーのことです。

一番イメージしやすいのはゴールドへの投資でしょう。

コモディティを購入すると、値上がりによる利益が得られる可能性があります。

コモディティの特徴は以下の通りです。

コモディティの特徴
  • 一般的には安全資産と呼ばれているが、実際は値動きが激しいハイリスクな資産。
  • 長期的な利回りは年利1%程度。
  • 値下がりリスクや保管リスクなどがある。
  • インフレに強い。
  • 世界中に価値が認めれている。
  • 利息や配当が出ない。
  • 不況時に値上がりする傾向にある。

 

預金

意外に思うかもしれませんが、預金も投資商品の一つです。

なぜなら、銀行にお金を預けることで利息が得られるからです。

しかし日本の場合、普通預金金利は0.001%ほどの超低金利なので、投資としての利回りが魅力的とは言えません。

預金の特徴は以下の通りです。

預金の特徴
  • 日本は超低金利。
  • インフレに弱い。
  • 外貨預金は高金利だが、為替リスクがある。

ちなみに、銀行から高金利が魅力な外貨預金をすすめられることがあります。

リベ大では、お金を増やすための手段として外貨預金は必要ないと考えています。

以下の動画や記事で外貨預金をおすすめしない理由を解説しているので、参考にしてください。

関連動画

【海外銀行の金利で大儲け?】外貨預金の罠とインフレ・デフレ

あひるくん
仮想通貨も投資対象になる気がするけど、どうなんだろう?

こぱん
投資対象としてはおすすめしないかな。

リベ大では、資産を増やす目的で投資をするのであれば、仮想通貨やFX、ソーシャルレンディングなどは不要だと考えています。

少しでも効率よく、楽にお金を増やしたいと思うかもしれませんが、どんな投資商品なのかよく分からないまま手を出すのはおすすめしません。

様々な投資商品や投資手法に関するリベ大の見解は記事でまとめているので、参考にしてください。

基礎知識⑤:長期投資と複利の魅力

リベ大がおすすめしているのは、株式や債券、不動産といった歴史のある資産への長期投資です。

あひるくん
デイトレードみたいに短期間でお金を増やすのはダメなの?

こぱん
短期間で売買を繰り返す投資方法は、一部の天才しか勝ち続けるのは難しいからおすすめしないよ^^;

リベ大が長期投資をおすすめしている理由は2つあります。

長期投資をおすすめする理由
  1. 収益が安定する
  2. 複利の力が活きる
収益が安定する

1つ目の理由は収益が安定するからです。

以下の図は、投資期間別にみた米国株式のリターンを表しています。

投資期間とリターンの関係

 1年間の投資:マイナス39%~プラス47%

20年間の投資:最高の20年間でプラス17%、最悪の20年間でプラス6%

(参考:JPモルガンアセットマネジメント

あひるくん
投資期間が長いほど収益がプラスで安定しているね!!

投資期間が20年間なら、リターンは誰もマイナスになっていない結果が出ているのです。

もちろん将来の相場がどうなるかは誰にも分からないので、今後も20年以上の投資期間があれば、必ずプラスになるとは断言できません。

それでも、長期投資は収益が安定しやすいことはイメージできるでしょう。

複利の力が活かせるから

2つ目の理由は複利の力が活かせるからです。

複利とは利息の計算方法の一つであり、期間が長くなるにつれて爆発的な効果を発揮します。

例えば以下のグラフは100万円を年利5%で運用した場合の、複利と単利の差です。

期間が長くなるにつれて、グラフの差が大きくなっており、30年後には約182万円の差が生まれています。

こぱん
収益の安定性を複利の力を知ると、長期投資の魅力もわかりますよね^^

あひるくん
僕も長期投資にするよ!

基礎知識⑥:リスクとリターン

リスクと聞いて、「危険」という意味だと思っている人もいるでしょう。

投資の世界におけるリスクとは、リターンの振れ幅を指しています。

つまり、リターンの振れ幅が大きくなるほど、リスクも大きくなるのです。

投資で成功するためには、自分の持っているリスクの大きさと、大きなマイナスを引いた時に自分が耐えられるか(リスク許容度)を把握する必要があります。

リスク許容度は年齢や家族構成、収入など人それぞれ異なります。

自分が持つリスク許容度を上回る投資をすると…、待ち受けるのは悲惨な末路です。

こぱん
以下の記事で具体的な事例をあげて解説しているので、必ず読んでおきましょう。

 

投資を始める準備をしよう

投資を始める前提知識を学んだら、実際に投資を始めるために以下の3つの準備をしましょう。

投資を始める準備
  • ①投資の目的を明確にする
  • ②証券口座を開設する
  • ③非課税制度を学ぶ

準備①:投資の目的を明確にする

投資を始める準備1つ目は投資の目的を明確にするです。

「なんとなくお金を増やしたいから投資を始めよう」と考えている人はいませんか?

投資で成功するためには、まずは目的をハッキリさせる必要があります。

▼図解:投資で成功したけりゃ目的を知れ!

投資で成功したけりゃ目的を知れ!

投資をする目的(例)
  • 老後資金として、65歳までに3,000万円準備したい。
  • 子どもの大学進学までに、教育資金を1,000万円貯めたい。
  • 10年後に月3万円の配当金が欲しい。

投資の目的によって、最適な投資手法は異なります。

そのため「どんな目的で、いつまでに、いくら必要なのか」をシミュレーションして、本当に投資が必要なのか考えましょう。

例えば、子どもの教育資金を準備する場合、投資期間が短くないか、リスク許容度はどのくらいなのかを把握したうえで、投資と貯蓄のどちらで準備するのかを判断する必要があります。

関連動画

あなたの資産運用がうまくいかない理由【軸がないから】

あひるくん
具体的な目的がない場合はどうしたら良いの?

こぱん
そんな時は、価値観マップを作るのがおすすめだよ^^

価値観マップを作ると「どんな人生を歩みたいのか、そのためにはいくらのお金が必要なのか」が見えてきます。

投資の目的を知るだけでなく、豊かな人生を歩むためにも価値観マップを作るのはおすすめなので、ぜひ作ってみましょう。

 

準備②:証券口座を開設しよう

2つ目の準備は証券口座の開設です。

証券口座がなければ、そもそも投資は始められません。

リベ大では、楽天証券SBI証券のネット証券をおすすめしています。

どちらの証券口座を開設しても大きな差はありませんが、操作性の良さから投資初心者には楽天証券がおすすめです。

楽天証券

楽天証券

初心者にも操作しやすく圧倒的におすすめの証券会社

  • 優良米国ファンドが購入可能
  • 手数料が業界最安クラス&楽天ポイントで支払える
  • 楽天ポイントで株が買える

SBI証券

SBI証券

SBI・V・S&P500・インデックスに投資ができるネット証券No.1の証券会社

  • 口座開設・口座維持手数料無料
  • 取引手数料業界最安クラス
  • 国内株・外国株、トップクラスの豊富な投資先

あひるくん
2つの証券口座を開設したほうが良いの?

こぱん
最初はどちらか1つで良いと思うよ^^

これから投資を始める初心者であれば、どちらか1つの証券口座を開設すれば良いしょう。

しかし、投資に慣れてきたら両方の証券口座の開設をおすすめです。

なぜなら、複数の証券口座を持つことでリスク分散になったり、投資手法によって証券口座を使い分けたりできるからです。

複数の証券口座を持つことには、メリットもあればデメリットもあります。

以下の記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

 

準備③:非課税制度を学ぼう

3つ目の準備は非課税制度を学ぶことです。

当然のことですが、投資で得た利益にも給与と同じように税金がかかります。

しかし制限付きで、税金を非課税にしてくれる制度があるのです。

非課税制度

NISA(一般NISA・つみたてNISA)

 ジュニアNISA

 iDeCo

あひるくん
つみたてNISAとかiDeCoは聞いたことあるよ!

例えば、投資によって30万円の利益が出た場合、一般の証券口座であれば約20%の税金がかかるため、手元に残るのは約24万円となります。

しかし、非課税制度を使えば、利益に対して税金がかからなため利益の30万円がそのまま手元に残るのです。

効率よく資産を増やすために、非課税制度の活用は重要です。

こぱん
非課税制度に関しては、以下の動画や記事で分かりやすく解説しているので参考にしてください^^

関連動画

マンガでわかる!《NISA》と《つみたてNISA》とは? 〜投資初心者にオススメ! 2つの違いと特徴をかんたん解説!〜【漫画動画】

【2022年からほぼ全員対象】iDeCoは老後資金問題の解決策になるのか?よくある質問6つに回答(アニメ動画)

あひるくん
僕みたいに、これから始める初心者は、どの非課税制度から使うのが良いんだろう?

どの非課税制度を活用すべきかは、投資の目的や手法によって異なりますが、投資初心者にはつみたてNISAを活用した長期投資がおすすめです。

▼図解:よくわかる“つみたてNISA”の仕組み

 

つみたてNISAの概要

 売却益や分配金(配当金や利息)が非課税になる

 年間で投資できる金額に制限がある(年間40万円)

 非課税になる期間に制限がある(20年間)

金融庁によって認められた金融商品のみ取引できる

つみたてNISAは非課税期間が長く、長期投資に向いています。

さらに、つみたてNISAの制度を使って取引できるのは、金融庁が設けた基準をクリアした金融商品のみです。

そのため、投資初心者でも商品選びで大きな失敗をしにくくなります。

こぱん
つみたてNISAは投資をするうえで、知っておいて損はない非課税制度です。
以下の記事を参考に、一緒に学びましょう^^

 

初心者におすすめインデックス投資

実際に投資を始めるにあたって、初心者におすすめなのがインデックス投資です。

インデックス投資とは、企業の株を個別に売買するのではなく、指数(インデックス)と同じ値動きを目指して運用する投資手法のことです。

あひるくん
指数…?

こぱん
日経平均株価とか、ダウ平均株価と呼ばれるモノだね^^

インデックス投資では、主にインデックスファンドと呼ばれる金融商品に投資をします。

ファンド(投資信託)を簡単に説明すると、たくさんの投資家から集めたお金を1つの大きな資金としてまとめて、運用のプロが代わりに投資をしてくれる商品です。

投資信託とは

つまり、ファンドに投資をすれば、投資初心者であっても少額からプロと同じような運用ができるのです。

インデックス投資では、指数と連動することを目指すインデックスファンドに投資をします。

あひるくん
インデックスファンドに投資するのは分かったけど、どんな買い方がおすすめなの?

こぱん
つみたてNISAを活用したドルコスト平均法の積み立てがおすすめかな^^

準備③でも解説した通り、つみたてNISAは非課税制度の一つです。

つみたてNISAを使えば、最大20年間・投資額は年間40万円までなら非課税で運用できます。

この40万円を安いタイミングで一気に使いたいと考える人がいるかもしれませんが、おすすめしません。

なぜなら、安く買えたかどうかは、その後の相場を見なければ誰にも分からないからです。

あひるくん
確かにな…。安いと思って購入しても、さらに価格が下がる可能性もあるもんね。

そこでリベ大では、初心者にはドルコスト平均法という時期を分散させて投資する方法をおすすめしています。

例えば、つみたてNISAの年間40万円を12カ月で割り、毎月33,333円ずつ投資するイメージです。

分散させることで割高な時期に買うこともありますが、割安な時期にも買えるため、初心者でも相場を読むことなく平均の成績が狙えるのです。

このように、インデックス投資は投資初心者が始めやすい投資手法と言えます。

こぱん
詳しくは、リベ大おすすめの投資信託も解説している下記の記事を参考にしてください^^
初心者向けに、より丁寧に解説しています。

 

配当収入を手に入れる高配当株式投資

高配当株式投資とは

次に解説するのは、配当金収入でお金を増やせる高配当株式投資です。

高配当株式投資では、配当利回りの高い株式に投資をします。

あひるくん
配当利回りってどうやって計算するの?

こぱん
具体的な金額で考えてみようか。

株価10万円の株に投資をして、年間5,000円の配当金がもらえると仮定しましょう。

この場合の配当利回りは5%(5,000円 ÷ 10万円)となります。

配当金は株価よりも安定し、収入の計算もしやすいため、安定的なキャッシュフローが欲しい人におすすめです。

また、一定規模の配当金が得られるようになると、固定費の一部または全部を賄えるようになり、人生の保険としての役割にもなり得ます。

▼図解:金の卵を産むニワトリを育てよう!

 

配当金で賄える固定費(例)
  • 月3,000円の配当金:通信費を賄える
  • 月10,000円の配当金:光熱費を賄える
  • 月30,000円の配当金:食費を賄える

あひるくん
まさに夢の配当金生活だね!

こぱん
魅力的だよね。
でも、配当金には税金がかかるし、企業の業績が悪化して配当金がもらえなくなることもあるんだよ。

高配当株投資は税金や投資先の選定など、インデックス投資よりも難易度は高いと言えます。

もちろん、一つひとつ学んでいけば、高配当株投資で資産収入を増やすことも実現可能です。

関連動画

高配当株は「金のタマゴ」を産む”痩せない”ニワトリ【お金のなる木】

【超初心者向け】はじめての高配当株投資!始め方&ポイントを専門用語をほぼ使わずに解説

あひるくん
ちなみに、おすすめの投資先ってあるの?

高配当株投資をする場合、リベ大では米国または日本の高配当株をおすすめしています。

米国の高配当株投資

米国の高配当株投資をする際、おすすめなのはETFを活用することです。

ETFはファンドの一種であり、様々な企業の株を詰め合わせたものとイメージすれば分かりやすいでしょう。

インデックスファンドと同じように、ETFも少額から購入可能でプロが銘柄の選定や入れ替えをしてくれるため、初心者におすすめです。

ETFについては、以下の記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

 

さて、リベ大がおすすめする米国の高配当投資に向いている株式・債券のETFは以下の通りです。

おすすめの米国ETF

株式

  • VYM:米国の高配当銘柄400銘柄に分散投資
  • HDV:財務が健全な高配当銘柄約70~80社に分散投資
  • SPYD:S&P500の銘柄のうち配当利回りの高い80社に分散投資

 債券

  • AGG:8,000以上の債券に投資
  • LQD:2,000以上の社債に投資

 

日本の高配当株投資

日本の高配当株投資をする場合は、企業の個別株やREITに投資するのがおすすめです。

あひるくん
ETFではないの?

こぱん
残念ながら日本の高配当株ETFでおすすめできるのは、ほとんどないんだよ^^;

関連動画

日本株の高配当株ETF(ファンド)をおすすめしない3つの理由

ETFを活用できない以上、日本での高配当株投資は自分で探す必要があります。

「できるか不安だな…」や「自分には無理かも」と思う人もいるかもしれませんが、基礎から学んでいけば決して不可能ではありません。

以下の記事では、高配当株投資の探し方を専門用語を最低限にして解説しているので、参考にしてください。

 

一方、日本の高配当株投資としてREITに投資するのもおすすめです。

REIT(Real Estate Investment Trust)とは不動産投資信託のことで、株に近い性質を持ち、リベ大では現物の不動産投資とは区別しています。

REITはファンドの仕組みと似ており、不動産投資専門の会社が投資家からお金を集め、そのお金を使って不動産投資をします。

REITには、次の4つのメリットがあるとリベ大では考えています。

REITのメリット
  1. 少額からの不動産投資が可能
  2. 高利回りの分配金を期待できる
  3. 専門家が色々な不動産に分散投資してくれる
  4. いつでも売買できる

こぱん
もちろんメリットだけでなく、リスクもあります。
とはいえ、投資対象としてREITは検討の余地があるので、以下の記事で学んでみてください^^

 

配当控除を使って配当金をお得に受け取る方法

配当株投資で得られる配当金は究極の不労所得の一つですが、デメリットもあります。

そのデメリットの一つが、配当金を受け取る際の税金です。

配当金には以下の税金がかかります。

配当金にかかる税金
  • 米国株:約28%
  • 日本株:約20%

例えば、日本の高配当株投資で30万円の利益が出たとしても、約6万円は税金として納めるため、手元には約24万円しか残らないのです。

あひるくん
そんなに税金で取られちゃうんだね…。

しかし、一定の条件を満たした人が配当控除を使って確定申告した場合、最大で税金の15%を取り戻せます

つまり、配当金にかかる最終的な税金を約5%にできるのです。

こぱん
配当控除を使った配当金の受け取り方は、以下の記事で丁寧に解説しているので、参考にしてください^^

 

高配当株の売り時

高配当株投資は配当金を受け取ることが主な目的なので、基本的には高配当株は保有し続けます。

しかし、業績の悪化から配当金がもらえなくなったり、もっと魅力的な高配当株の企業が見つかったりした場合、今持っている高配当株の売却を考えることもあるでしょう。

以下の動画では、高配当株の売り時の考え方の解説をしています。

どういったケースで売却を検討するのか知っておきたい人は、参考にしてください。

関連動画

【高配当株の売り時】利益確定・損切りを検討すべき5パターン

不動産収入を手に入れるための不動産投資

不動産投資で利益を得る方法は大きく2つあります。

不動産投資で利益を得る2つの方法
  1. 不動産を買って、値上がりしてから売って売却益(キャピタルゲイン)を得る。
  2. 不動産を買って、人に住んでもらい家賃収入(インカムゲイン)を得る。

値上がりをする不動産を買うのは初心者には難しいため、リベ大では家賃収入を目的とした不動産投資をおすすめしています。

不動産投資の仕組みを簡単に解説すると、以下の通りです。

不動産投資の仕組み

不動産投資の仕組み

現金で買う場合

  1. 家を現金で購入してリフォームする
  2. 入居者から家賃をもらう
  3. リフォーム費用や火災保険などを支払った後の残りが利益

 銀行から融資を受けて買う場合

  1. 銀行からお金を借りて家を購入してリフォームする
  2. 入居者から家賃をもらう
  3. 家賃から銀行にお金を返済する
  4. リフォーム費用や火災保険などを支払った後の残りが利益

関連動画

初心者のための不動産投資の仕組みを解説!

初心者におすすめの不動産投資手法とは?

あひるくん
でも、そんなに良い物件を見つけられる自信がないよ…。

こぱん
最初は目利きの力もないから、難しく思うのは当然だよ。

不動産投資は動く金額が大きいため、十分な勉強をしてから手を出すべき投資です。

始めるハードルは株式投資よりも高いですが、様々なメリットがあります。

不動産投資のメリット
  • 銀行からお金を借りられる
  • 安定している
  • インフレに強い
  • 仕組み化できる(外注化できる)
  • 経費が使える
  • 資格が不要

もちろん株式投資に比べて手間がかかったり、まとまったお金が必要だったりとデメリットもあります。

しかし、不動産投資が自由になるための強力なツールの一つであることは知っておいてほしいです。

こぱん
不動産投資を始めるための勉強として役立つ動画をまとめているので、参考にしてください^^
不動産投資の動画まとめ
  • 不動産投資の勉強法

 不動産投資のおすすめ勉強方法

  • 不動産物件の探し方

優良不動産物件の探し方(初心者向け)

  • 不動産物件の買い方

不動産物件の買い方手順

  • 不動産物件を安く買う方法

不動産物件を安く買う方法(前編/後編

  • 不動産物件を高く売る方法

家やマンション、不動産を高く売る方法

絶対にやってはいけない●●投資

最後に、絶対に手を出してはいけない投資を解説します。

投資の世界には様々な投資商品がありますが、合法ぼったくりや詐欺など危険なものもあります。

基礎知識③でも触れましたが、まずは投資の相場を知ることが大切です。

あひるくん
明らかに利回りの高い投資商品は詐欺を疑った方が良いんだよね!

こぱん
あひるくん、さすがだね!

このように、数字として明らかにおかしいと気づければ良いですが、合法ぼったくりとも言えるような投資もあるので注意しましょう。

その代表格とも言えるのが新築ワンルームマンション投資です。

新築ワンルームマンション投資では、営業マンが以下のようなセールストークを繰り広げます。

セールストーク
  • 「ワンルームマンションの価格は1,400万円で、家賃が7.4万円、表面利回り6.4%です」
  • 「少額から始められます」
  • 「税金対策になります」
  • 「生命保険の代わりになります」
  • 「空室対策にサブリース(家賃保証)が付いています」

上記のような言葉だけを聞くと魅力的に感じやすいですが、実際は表面利回りのようにはなりません。

なぜなら、表面利回りは「年間の満室想定の家賃収入」を「物件価格」で割っただけであり、物件にかかる維持費や銀行への金利などを全く考慮していないからです。

様々なコストを含めて計算すると、実質利回りはマイナスで赤字になるケースも多くあります。

もちろん全てのワンルームマンション投資が悪質というワケではありませんが、うかつに手を出してはいけない投資商品であることもを知っておきましょう。

関連動画

不動産投資成功法 ワンルームマンション投資に手を出すな

あひるくん
他にも手を出してはいけない投資商品がありそうだね…。

こぱん
残念なことに、まだまだあるよ。
自分の資産を守れるのは自分だけだから、いろんな事例を知っておこうね^^

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まとめ:投資の基本を学んだら、さっそく投資を始めよう!

増やす力を伸ばそう

今回の記事では、以下の3点について解説しました。

今回の記事で解説したこと
  1. 投資を始める前に知っておきたい基礎知識
  2. 投資を始めるための準備
  3. 実際の投資手法

経済的自由を達成するために、投資は必須だとリベ大では考えています。

投資は「リスクが高そう」や「難しそう」などのイメージがあるかもしれませんが、今回解説した基礎知識や準備を一つずつ学んでいけば大丈夫です。

もし、投資に関して不安なことを質問したい、一緒に投資をやっていく仲間が欲しい人は、リベ大のオンラインコミュニティ「リベシティ」を活用してください。

あひるくん
投資専用のチャットもあるから、気軽に交流できるよね!

また、記事の途中でも解説しましたが、手を出してはいけない投資をしてしまうと、資産が増えるどころか減ってしまいます。

資産を減らさないために身につけてほしいのが守る力です。

こぱん
自分は大丈夫!と過信するのではなく、資産を守るために一緒に学んでいきましょう^^

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以上、こぱんでした!

「お金にまつわる5つの力」を磨くための実践の場として、オンラインコミュニティ「リベラルアーツシティ」をご活用ください♪

同じ志を持った仲間と一緒に成長していきましょう!

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