【金持ちスタイル】証券口座を複数持つべき3つの理由とメリット・デメリットについて解説

こんにちは、こぱんです!

リベ大では、経済的自由に近づくため、資産と自由な時間を増やしていく「増やす力」についても情報発信しています。

▼図解:増やす力

 

リベ大では、「楽天証券」と「SBI証券」をおすすめしていますが、「どっちを開設したら良いの?」という問い合わせも少なくありません。

結論から言えば、最初はどちらか1つを開設すれば良いですが、慣れてきたら両方の証券口座を持つことをおすすめします。

あひるくん
え?証券口座を複数持つ意味ってあるの?

こぱん
1つの口座しか持っていない人も多いよね^^;

実は、複数の証券口座を持つことには、メリットもデメリットもあるのです。

そこで今回は、初心者からステップアップするためにも、複数の証券口座を持つことに関して、以下の2つことを解説します。

今回の記事で分かること

複数の証券口座を持つべき3つの理由

短期投資の必要性について

    言うまでもなく、お金は非常に重要な財産です。

    資本主義社会を生きる皆さんは、誰もが以下のような疑問を持っているでしょう。

    どの証券会社を活用したら良いのか?

    お金を守り、増やすために何をしたら良いのか?

      今回解説する内容は、義務教育で教えて欲しいレベルのものですから、皆さんもしっかり理解していきましょう。

      こぱん
      学校で教わらないお金の知識を、しっかり学んでいってくださいね^^

      なお、投資にはリスクがあることを正しく理解して、最終的な投資判断は、皆さん自身の判断と責任で行ってください。

      以下の図解を見てから記事を読み進めると理解しやすくなるので、参考にしてください。

      ▼図解:証券口座 1つでいいの?

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      解説動画:【金持ちスタイル】証券口座を2つ以上持つべき3つの理由と、メリット・デメリット

      このブログの内容は下記の動画でも解説しています!

      複数の証券口座を持つべき3つの理由

      リベ大が、複数の証券口座を持つべきだと考える理由は、以下の3つです。

      複数の証券口座を持つべき理由
      • ①リスク分散になる
      • ②相場が分かる
      • ③「長期投資」と「短期投資」を分けて管理できる

      あひるくん
      僕も1つの証券口座しか持っていないから、しっかり学んでいくよ!

      理由①:リスク分散になる

      1つ目の理由は、「リスク分散になる」からです。

      証券会社が提供しているシステムも人が作ったものですから、多かれ少なかれ必ずトラブルが発生します。

      実際、過去にもライブドアショックやコロナショックの時に、「証券口座にログインできない」という問題も起こりました。

      こぱん
      2020年3月のコロナショックでは、楽天証券がニュースになってたね^^;

      楽天証券で3月9日午前11時ごろ、サービスにログインできないなどの障害が発生した。サービスは11時20分ごろまでに復旧。新型コロナウイルスの感染拡大に伴う急激な円高や日経平均株価の下落と重なり、Twitter上では不満の声が上がっている。

      「システムトラブルが100%発生しない証券会社」はありません。

      だからこそ複数の証券口座を持ち、「イザ」という時に「打つ手がない」という状況にならないようにしておきましょう。

      あひるくん
      ログインしよう!って時にできなかったら、確かに焦るよね…。

      リスクをとりながら生きる投資家として、リスク分散は当然のことです。

      証券口座を複数持つことは、他にも証券会社が倒産した場合のリスクヘッジになります。

      そもそも、証券会社で運用している資産は「分別管理」されており、万が一証券会社が倒産しても、皆さんの財産は全額守られます。

      これは、法律でも定められている仕組みで、日本証券業協会のQ&Aにも、以下のように書かれています。

      証券会社が倒産した場合、預けている証券はお金はどうなるの?

      (出典:日本証券業協会

      証券会社が投資家から預かっている有価証券や金銭は、万が一、証券会社の経営が破たんしたとしても確実に顧客に戻るように、自社の資産とは区分して管理することが法律で義務付けられています。これを「顧客資産の分別管理」といいます。それでもなお、顧客資産の円滑な返還が困難となった場合は、日本投資者保護基金から1顧客当たり1,000万円を限度として補償されます。

      あひるくん
      返すのが難しい場合でも、1,000万円は補償されるんだね!

      こぱん
      そういうことだよ^^

      ただ、「顧客資産の円滑な返還が困難となった場合」と明記されているように、「証券会社が倒産して、顧客に資産を返せない状況」が発生する可能性はあるわけです。

      会社も絶対に潰れないとは断言できませんし、かんぽ生命の不正事件のように、不正やずさんな管理が行われる可能性も否定できません。

      関連動画

      かんぽ生命を倒産させる方法

      運用資産の全てを1つの証券口座にまとめるのではなく、他の証券口座にも資金を分けておくことで、リスク分散ができるわけです。

       

      ちなみに、お金に強いユダヤ人の世界では「想定外だった」という言い訳は認められません。

      リスクに対する行動として、以下の2つには天と地ほどの差があると理解しましょう。

      リスクに対する行動

      まったく何もしない

      ちょっとだけでも対策しておく

      こぱん
      もし完全ノーガード戦法の人がいたら、くれぐれも気をつけてください^^

      あひるくん
      ユダヤ人の考え方って学びが多いよね。

       関連記事

      ユダヤ人から学ぶ「タルムード」に関するブログ記事一覧はこちら

      理由②:相場が分かる

      天秤

      2つ目の理由は「相場が分かる」からです。

      証券会社は事業として、顧客に証券口座を提供しているため、サービス内容には各社で差があります。

      そのため、複数のサービスを使ってみなければ、自分が使っているサービスの良し悪しの判断ができません。

      証券会社のサービスと良し悪しの判断
      手数料
      → 他社と比較して適切か?
      投資できる商品
      → 優良な商品が多数あるか?
      システム・ツール
      → 使い勝手が良いか?
      カスタマーサポート
      → 対応は丁寧か?

      あひるくん
      そういえば、僕も全然気にしてなかったな…。

      こぱん
      あひるくんのような人も多いよね^^;

      そこで、他社のサービスを利用して相場観を磨くことで、お金のセンスも磨けるのです。

      「損したくないのであれば相場を知ろう」ということは、証券会社に限らず、どんなことでも同じです。

      相場を知るべき対象
      • 保険
      • スマホ

      相場を知れば、ぼったくられることもなく、新たな取引先(=証券会社)も上手に探せます。

      資本主義社会において、株を持っている人がお金を増やせる人であり、株を持つには証券口座が必要不可欠です。

      リベ大で以前から何度も伝えている通り、証券口座こそが現代における「富の倉庫」です。

      こぱん
      お金を増やすために重要な2つのことを理解しておこう^^
      お金を増やすために重要なこと

      しっかりとした相場観を磨く

      良い倉庫(証券会社)と契約する

       

      理由③:「長期投資」と「短期投資」を分けて管理できる

      スマホ・タブレット・パソコンでデータを見る

      3つ目の理由が最も大切で、「“長期投資”と“短期投資”を分けて管理できるから」です。

      もし皆さんが、長期投資と短期投資を同じ口座で行っているのなら、口座を分けて管理することをおすすめします。

      なぜなら、同じ口座で2つの投資を行うと、頭が混乱して資金管理がうまくいかなくなるからです。

      長期投資

      • 投資期間:5年、10年
      • 取引頻度:基本的に買ったら放置する

      短期投資

      • 投資期間:1日、1週間、数カ月
      • 取引頻度:頻繁に売買を繰り返す

      つまり、投資手法に合わせて証券口座を分けることで、頭も資金もキレイに管理できます。

      ちなみに、ここでいう長期投資の代表例は以下の通りです。

      長期投資の代表例
      • インデックス投資
      • 高配当株投資

      こぱん
      どちらもリベ大がおすすめしている投資手法だね^^

       

      そもそも長期投資は、基本的に購入した資産(株式など)を売却しません。

      資産を売却するパターンは、年に何回も起きることではないのです。

      長期投資における資産の売却パターン

      アセットアロケーションを調整するとき

      → 例:値上がりした株式を売却して、債券に組み換えたいとき

      はじめに想定していたシナリオが崩れたとき

      → 例:新規事業が失敗したり、無能な社長に交代したとき

      あひるくん
      確かに、毎年起こるわけじゃないことばかりだね。

      一方、短期投資の代表例は以下の通りです。

      短期投資の代表例
      • デイトレ(1日のうちに損益を確定させる)
      • スイングトレード(数日から数週間以内に損益を確定させる)
      • 空売り・先物取引・オプション取引(特殊な取引手法)

        実際、「積立投資していたインデックスファンドを売って、目先で最も株価が伸びている個別株に乗り換えた」という話もよく聞きます。

        これはつまり、長期投資用のお金を短期投資に回してしまったということです。

        こぱん
        もう少し具体的な例で見てみよう^^

        例えば、「最近買ったばかりのS&P500連動のインデックスファンドを売って、全力でテスラを買う」ということです。

        実際にそれぞれの成績を、2020年のチャートと共に見てみましょう。

        ステラとS&P500の比較チャート(2020年)

        (出典:Bloomberg

        2020年の成績
        • S&P500インデックスファンド:+約16%
        • テスラ+700%

          仮に、2020年1月にテスラの株を購入していた場合、株価は7倍にも膨れ上がったわけです。

          この比較結果を見て、以下のように考える人もいるでしょう。

          「インデックス投資(長期投資)なんてバカバカしい!」

          「最も成長力が高い個別株だけに集中投資すればいいじゃないか!」

          確かに短期投資には、わずか1ヵ月で 資産が20〜30%も増えるほどの「爆発力」があります。

          しかし、短期投資で勝ち続けられるのは一部の天才トレーダーだけです。

          「たまたまの勝利」に浮かれて、長期投資のお金まで短期投資に回すのは、破滅への一歩と言わざるを得ません。

           

          そもそも、長期投資と短期投資は全く違う投資手法です。

          長期投資と短期投資の相違点
          • 投資の目的
          • 取引手法
          • 見るべき情報
          • 頭の使いどころ

            だからこそ、人生の目的に合わせて投資手法を決めることが大切なのです。

            ▼図解:人生の目的に合わせて投資手法を決めよう!

            投資で成功したけりゃ目的を知れ!

            「同じ口座だけど、投資手法は別だと理解しているから大丈夫!」という声も聞こえてきますが、人間の脳は「見た目」に騙されやすいものです。

            「同じ口座に入っているけど、別なモノ」だと常に認識し続けられる人は、ほとんどいません。

            だからこそ、「長期投資は長期投資用の証券口座で行い、短期投資は別口座」と分けて頭をスッキリさせましょう。

            その方が、変なことをするリスクは確実に小さくなります。

            貯蓄型保険の解約でも解説した「混ぜるな危険」は、投資でも同じで、ものごとをシンプルに管理する大原則です。

            こぱん
            長期は長期、短期は短期だよ^^

             

            短期投資の必要性について

            複数の証券口座を持つべき理由を解説してきた中で、短期投資に関して以下のように感じた人もいるでしょう。

            「リベ大は、短期売買をおすすめしないのでは?」

            「空売り・先物取引・オプション取引って何?」

            あひるくん
            そうそう、短期投資は絶対ダメ!だと思ってたよ。

            こぱん
            じゃあ、短期投資について、もう少し詳しく解説しようかな^^

            リベ大の短期投資に関する考え方

            マルバツクイズに使用するカード

            まず、リベ大は何度も伝えているように、基本的に短期投資をおすすめしていません。

            その理由は大きく以下の2つです。

            リベ大が短期投資をおすすめしない理由

            短期投資で勝ち続ける難しさがデータで証明されている

            リベ大自身も勝ち続けられない

            こぱん
            ただ、短期投資を完全に否定しているつもりも無いんだよ^^
            短期投資を完全には否定しない理由
            • 事実として、長期投資より短期投資が向いている人がいる。
            • 短期投資のために学んだノウハウの一部が、長期投資に活きることもある。
            • 短期投資で勝つことは難しいと、身銭を切って学べる

              短期投資の経験が、結果として長期投資をきちんとやり遂げられるようになることもあるのです。

              そのため、「適正なリスク」の範囲内なら、「経験としてやってみたい!」という人を止めることはしません。

              リベ大両学長も、投資に限らずビジネスの世界でも、多くの失敗をして得た経験が活きているそうです。

              言い換えれば、再起不能になるようなハイリスクな賭け方は絶対にしてはいけません。

              こぱん
              皆さんがそんな状況だったら、体を張って止めますね(笑)

               

              空売り・先物取引・オプション取引について

              短期売買を行う時に確認するチャート

              基本的に短期投資はおすすめしていませんが、「空売り・先物取引・オプション取引」については「保険として使う」という目的に限って検討の余地があるでしょう。

              あひるくん
              オプション…?保険…?どういうこと??

              こぱん
              わかりやすく解説するね^^;

              長期投資は「買って値上がり益を得る」投資手法ですから、値下がり局面では、資産が減っていくのを指をくわえて見ているしかありません。

              書籍『金持ち父さん・貧乏父さん』で有名なロバート・キヨサキ氏によると、「インデックス投資は暴落に対して無力のため、問題がある投資手法だ。」と発言しています。

              これはつまり、以下のような考え方をしているのです。

              ロバート・キヨサキ氏のインデックス投資に対する考え方

               インデックス投資は危険

              保険のかけ方を知らないのは危険

              あひるくん
              確かに説得力あるな…。

              そこで、株価下落時の「保険」として機能するのが、空売り・先物・オプション取引です。

              これらは「ヘッジ取引」とも呼ばれ、ヘッジ取引を使うと、値下がり局面でも利益を出すことができます。