【初心者向け】今よりお金持ちになりたい人が2020年中に達成すべき目標3選

明けましておめでとうございます。2020年になりましたね。

こぱん
あひるくんはどんな新年の目標を立てましたか?

あひるくん
そういえば、まだ立ててなかった…。
せっかくだから僕みたいな初心者がお金持ちになれる『良い目標』を立てたい!

こぱん
じゃあ今回は、リベ大流おすすめの「初心者が達成すべき3つの目標」を教えましょう!
今回は初心者向けに”今よりお金持ちになりたい人”が、2020年中に達成すべき3つの目標について解説します。

こぱん
この記事を読むことで、初心者がお金持ちに近づくための具体的なステップを知ることができます!
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お金の勉強動画~2020年中に達成すべき目標3選~

このブログの内容は下記の動画でも解説しています。

お金にまつわる「5つの力」について

2020年のお金の目標を立てる前に、まずはお金にまつわる「5つの力」を知っておきましょう!

 

もし「貯金が100万円もないよ!」という人は、「5つの力」を伸ばす余地がまだまだあります。

日本の義務教育ではお金のことを一切教えないので、誰もがまだまだ伸びしろがたくさんある状態です。

そのため、学べば学ぶだけ確実に知識が増えて豊かになるので、希望を持ってください。

あひるくん
うーん…「5つの力」と言われても、抽象的すぎてよく分からないよ

こぱん
そんなアヒルくんのために、5つの力のバランスがとれた理想系のイメージを紹介しておきますね

厳しい令和時代を生きる理想のサラリーマン像

5つの力のバランスが取れている理想のサラリーマン像は以下のような感じです。

① 貯める力
  • 格安SIMを使って通信費を月2,000円程度に
  • 必要最低限の保険(月5,000円程度)にしか加入していない
    (生命保険、火災保険、自動車保険)
  • 車は非保有又は中古
  • 住宅費は手取り年収の20%未満
    (年収500万円なら家賃6.7万円)
  • 青色申告を活用して、きっちり節税
② 稼ぐ力
  • 平均以上の給与収入がある(年500万円以上)
  • いつでも転職できるスキル/専門性がある
  • 副業だけでも暮らしていけるぐらいの副業収入がある
    (月15~20万円程度)
③ 増やす力
  • つみたてNISAをフル活用
  • iDeCoをフル活用
  • 優遇税制を上回る金額を、さらに資産運用に回す
  • 会社員の与信を活かして、中古アパート等で不動産投資
④ 守る力
  • インフレ率に負けない資産運用を意識
  • 投資詐欺に遭わない
  • FX、仮想通貨、ソーシャルレンディング、バイナリーオプションなど、投機性の高い取引には興味を示さない
⑤ 使う力
  • 収入の一定割合を上限に、趣味を最大限楽しむ
  • 家族/恋人/友人のためには、時にお金を惜しまない

上記モデルの場合、以下のような結果になります。

  • 総年収は800万程度(給与、副業、投資)
  • 税引後の手取りは650万円ぐらい
  • 生活費はざっくり350~400万円程度(もちろん家族構成で大きく変わる)
  • 年間250~300万円ぐらい投資できる
  • 20年で6,000万円も貯まる

 

しかも、資産運用の成績・副業(事業)の状況次第では1億円も射程圏内に。

自由になるための収入源の育て方2

こぱん
1億円あれば、もう利息・配当金だけで一生暮らしていけるよ。いわゆる「あがり」の状況ですね。

あひるくん
会社員でコツコツ億万長者になるとしたら、こういうイメージなのかぁ

【5つの力のバランス】を整える。

これを意識することが、お金持ちへの第一歩です。

年収だけにこだわる人
節約だけにこだわる人
投資だけにこだわる人

ではバランスが悪く、なかなかお金持ちには近づけません。

5つの力があれば…

こぱん
いったん、視野を広げて全体感を取り戻しておきましょう

▼関連動画・記事

【断言】これを知らずにお金持ちになるのは無理。豊かなお金持ちが極めている5つの力

2020年 お金持ちになるための3つの目標

「5つの力」の重要性をお伝えしたところで、お金持ちになるために、2020年にどんな目標をクリアすべきか。

結論として、初心者が達成すべき3つの目標は以下のとおりです。

  1. 簿記3級に合格する
  2. 半年で50万円貯める
  3. つみたてNISAを始める

こぱん
それぞれについて詳しく解説していきますね

目標1:簿記3級に合格する

簿記はビジネス上の取引に関して、帳簿をつけて決算書を作る技術です。

決算書を作ると

  • 商売でいくら稼げて
  • いくら資産があるか

一目瞭然になります。経営の羅針盤と言われているスキルです。

こぱん
投資の神様ウォーレンバフェットも、ホリエモンも「簿記は大事」だと言っています

なぜ簿記をすすめるかと言うと、理由は1つ。

お金を

  • 「貯める力」
  • 「稼ぐ力」
  • 「増やす力」

3つも同時に伸ばせるからです。

会社員でもできる最強の節税は、青色申告です。
関連動画:「サラリーマンにもできる!本当に効果がある節税ベスト6」)

 

青色申告を使うと、年間20万円といった大きな金額を簡単に節税できるようになります。つまり、節税できるぶんだけ「貯める力」がつくということです。

そして税務署に青色申告を認めてもらうには、税務署に決算書を提出する必要があります。

その時に、絶対に簿記のスキルが必要になるわけです。

 

しかも、簿記は会社員としても役に立つスキルで、管理職・経営幹部になるなら必ず学んでおくべきと言われています。

こぱん
数字の分からない人に、マネジメントは無理です(断言)
だから、MBAなどでも当然のように必修科目になっています。

ビジネスパーソンとしての市場価値を高めるために有用…、つまり稼ぐ力を伸ばせるということです。

 

更に、簿記の知識は

  • 株式投資
  • 不動産投資

でも役に立ちます。

株式投資の場合、簿記の知識がいらない投資スタイルもありますが(インデックス投資など)、不動産投資をやるなら必須です。

減価償却費と言われてピンとこないようでは、絶対に投資なんかできません。簿記を学べば「増やす力」も伸ばせるというわけです。

あひるくん
「簿記」ってすごく自己投資としてコスパの良い知識なんだね…!

こぱん
そう!とにかく簿記を学んで損をすることは絶対にありません

 

ちなみに、2020年は2月23日に簿記3級の試験日があります。1月10日が受験申込の期日なので(地域によって多少違います)、今申し込めばまだ間に合います。

簿記3級レベルなら、1ヵ月の学習期間で合格できる人は結構います。更に市販の教材費+受検費を合わせても、1万円もかからないくらい。

お金持ちを目指すなら、遅かれ早かれ絶対に身につけなくてはいけないスキルです。

こぱん
2020年、好スタートを切るために簿記3級、やってみましょう!

あひるくん
2020年の2月で簿記に合格できてしまえば、めちゃくちゃ気分良く2020年の残りを過ごせそうだね!

勢いに乗ってそのまま副業を始めて青色申告したりとか、どんどん次に繋がっていきます。

 

ちなみに独学で合格できない試験ではないですが、合格可能性を少しでも高めたいなら「クレアール」という通信スクールの教材が圧倒的におすすめです。

  • 教材のクオリティが高い(試験に出ない重要性の低い部分はカット)
  • 値段が1万円未満で超安い(大手スクールの半分以下)
  • メール・電話での相談が無制限OK
  • もし試験に落ちたら無料で再受講可能の保証制度付のコースもある

早期・一発合格したい人は、ぜひクレアールを使ってみてください。

(※サイトの真ん中よりちょっと下あたりに資料請求アイコンがあります)

目標2:半年で50万円貯める

2つめの目標は「半年で50万円貯める」ことです。

金融庁の調査によると、2018年に「去年よりお金を増やせた人」は3割ぐらいしかいないと言われています。

こぱん
お金を減らさないようにするだけでも、いっぱいいっぱいの家庭が多いです

あひるくん
そう考えると、半年で50万円貯めるというのは結構ハードルが高いよね

でもだからこそ、半年で50万円を目指してみてほしいのです。

1ヵ月に10万円近く貯めないといけないので

  • 小さな節約だけじゃ無理
  • 住宅、車、保険などの大きなところを見直しつつ
  • 副業を始めて少額でも良いので稼いでみる
  • 転職などで一気に年収50万円アップを狙うのもアリ

とにかく、「貯める力」「稼ぐ力」を両方伸ばしてみようということです。

 

「どんな副業をすれば良いのか思いつかない!」という人のために、YouTube動画では

【誰でも月5万円稼げる】超初心者向け『楽天ポイントせどり』の攻略法

【月10万円の第一歩】短期間で誰でも副業で月1万円稼ぐ具体的な方法

とかもご紹介しているので、ぜひ見てみてください^^

こぱん
この動画を見て実際に稼げるようになった人がたくさんいます

あひるくん
そうなんだ!興味出てきた!僕も挑戦してみようかな!

人間のやる気は1年も持たないので、まずは半年頑張ってみると良いかと思います。

こぱん
仮に目標に届かなかったとしても、そもそもノーリスクです。
2020年の前半戦、攻めてみましょう!

目標3:つみたてNISAを始める

  • 目標1:簿記を学びつつ
  • 目標2:半年で50万円の貯蓄に成功したら

次は月5,000円ぐらいでも良いので、つみたてNISAを始めてみましょう。

つみたてNISAは、

  • 年額40万円まで
  • 非課税で

つみたて投資できるお得な制度です。

普通、資産運用で得た利益には税金がかかります。

こぱん
ですが、つみたてNISAで得られた利益なら税金がかかりません。

しかも、つみたてNISAの対象ファンドは

  • ぼったくりファンドが入っておらず
  • FX、仮想通貨、ソーシャルレンディング、バイナリーオプションのような投機性の高い商品は含まれていない
  • もちろん、詐欺的なファンドも一切含まれていない

「守り」の視点で見ても、初心者にもおすすめできるファンドが多いということです。

 

目標1と2で、「貯める力」「稼ぐ力」を伸ばした後に、貯まったお金をどう増やすのか

つみたてNISAをやってみれば、そのイメージが掴めるようになります。

こぱん
まだやっていない人は、ぜひ始めてみてください。

おすすめの証券口座・ファンドなどは、以下の過去動画や記事を参考にしてください。

SBI・バンガード・S&P500インデックス、eMaxisSlim米国、楽天VTIどれが一番お勧めか?

【初心者向け】資産運用って結局どうすれば良いの?に対する具体的回答【超シンプルプラン】

まとめ

今よりもお金持ちになりたいのなら、お金にまつわる「5つの力」をバランス良く伸ばす必要があります。

2020年を素晴らしい年にするために、ぜひ次の3つの目標をクリアしてみてください。

  1. 簿記3級に合格する
  2. 半年で50万円貯める
  3. つみたてNISAを始める

 

簿記3級に合格すれば…

  • 貯める力UP(将来的に、青色申告の節税で活きる)
  • 稼ぐ力UP(人材価値アップ)
  • 増やす力UP(株式投資・不動産投資のための基礎知識が身につく)

 

半年で50万円貯められれば…

  • 貯める力UP(家、保険、車などの大きな支出の見直し)
  • 稼ぐ力UP(転職で年収アップ、副業で収入増)

 

つみたてNISAを始められれば…

  • 増やす力UP
  • 守る力UP(貯めたお金をゴミ商品に投じないで済む)

 

そしてこの3つを達成できたら、おそらくそれだけで日本で上位10%のマネーリテラシーレベルです。

一度「お金の勝ちパターン」に入ることができたら、あとは自然と資産は増えていきます。

こぱん
お金に困らない自由な生活を目指して、勉強していきましょう!

あひるくん
今よりお金持ちになって来年の2021年を迎えられるように頑張るぞ〜!
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