【誰でもできる！】目指せ+3万円！「貯まる家計簿」カスタマイズを紹介

こんにちは、こぱんです！

リベ大では、経済的自由を目指すための「貯める力」、支出のバランスをコントロールする力に関する情報も発信しています。

▼図解：貯める力

リベ大が考える良い家計簿とは、資産が増える家計簿です。

もし皆さんが細かく項目を分けたり、時間をかけたりしても、家計簿をつけた結果、資産が増えていなければ良い家計簿とは言えません。

そこで今回は、資産が増える家計簿について解説します。

この記事の内容と貯まる家計簿のメリットは、以下の通りです。

以下の図解を見てから記事を読み進めると理解しやすくなるので、参考にしてください。

▼図解：目指せ+3万円！ 貯まる家計簿

解説動画：【誰でもできる！】目指せ+3万円！「貯まる家計簿」カスタマイズを紹介

このブログの内容は下記の動画でも解説しています！

「貯まる家計簿」の実例紹介

冒頭でもお伝えしましたが、リベ大が考える良い家計簿とは資産が増える家計簿です。

資産が増える家計簿を作るためには、2種類の家計簿を知る必要があります。

テンプレ家計簿の特徴

テンプレ家計簿とは、以下のような雑誌やネットニュースなどで目にするものです。

FP（ファイナンシャル・プランナー）に家計相談をすると、まず上記の項目に関する費用を埋めるように言われます。

その後、以下のようなアドバイスをもらうことになるでしょう。

オリジナル家計簿の特徴

一方で、オリジナル家計簿は以下の特徴があります。

ちなみに上記のグラフは、マネーフォワード MEという家計管理アプリのグラフです。

分類項目が大雑把で、驚いている人も多いでしょう。

これだけでは理解できないので、明細を見ていきます。

住宅の内訳

住宅の内訳は以下の通りです。

「なんで固定費を住宅扱いにするの？」と疑問を持った人もいるでしょう。

Aさんは「水道光熱費は、住居費の一部」と考えて、住宅費として集計することにしたのです。

なぜなら、住める家として機能するためには、水道代や電気代、ガス代などの固定費を払う必要があるからです。

さらに以下の費用も住宅に付随するコスト、生活インフラと考え、住宅費扱いで集計しています。

Aさんは、掛け捨ての生命保険料も住宅費の区分で集計しています。

住宅をローンで購入する場合、契約の前提条件となる団体信用生命保険も住宅ローンに含まれます。

そのため、掛け捨ての生命保険料も住宅費に入れてもおかしくないと考えたのです。

結局、Aさんの固定費はすべて衣食住の「住」に入れ、生活インフラ代としてまとめて管理することにしたのです。

また、ほとんどのテンプレ家計簿では、変動費と固定費という項目では分けていません。

しかし、適切な家計管理をするうえでは、変動費と固定費を分けて考えることが大切です。

Aさんは、すべての固定費を住居費とすることで、固定費を正確に把握できるようになりました。

そのため、節約すべきものが明確になり、月額の固定費を約10万円まで削減できたのです。

Aさんが固定費を削減するために行った節約は以下の通りです。

食費の内訳

食費の内訳は以下の通りです。

Aさんは食費を品目ではなく、支払いをした場所で管理しています。

なぜなら、割高なコンビニや外食を避けて割安なスーパーで買い物をすれば、食費を抑えられると考えたからです。

そのため、Aさんが食費として管理しているのは以下の2つのみです。

食費を上記のような管理方法にした結果、コンビニや外食の利用は激減し、2～3万円ほど食費の節約ができたそうです。

ちなみに、コンビニでマンガや雑貨を買った代金も食費に含まれるデメリットもあります。

しかし、割高なコンビニでの買い物を避けられるメリットのほうが大きいでしょう。

日用品の内訳

日用品の内訳は以下の通りです。

日用品の項目では、衣食住の「衣」の部分を中心に、主に外見を清潔に保つためのお金を集計しています。

さらに、衣食住に関係のない項目も含めるため、「その他」としての役割もしているワケです。

交際費の内訳

交際費の内訳は以下の通りです。

住宅、食費、日用品の3項目は基本的な生活費で、必要最低限のコストになっています。

一方、Aさんが交際費として集計しているのは、プラスアルファの支出です。

つまり「あればあるだけ嬉しいけど、無くても大丈夫」という項目です。

家族交際費という項目には、夫の小遣いでもなく妻の小遣いでもない以下のような支出が入ります。

オリジナル家計簿の目的と目標達成のための対策

以上のことをまとめると、Aさんの家計簿に対する考えは以下の通りです。

またAさんの目標は、必要最低限の生活費の部分を不労所得で賄えるようになることです。

ではAさんは家計簿を通じて、目標を達成するためにどのような対策しているのでしょうか。

不労所得で生活インフラ費を賄う対策

Aさんの2021年2月における生活インフラ費、つまり住宅費は約10万円（＝年120万円）でした。

つまりAさんは、月に10万円の不労所得を得られれば、生活インフラ費を賄えるのです。

月に10万円の不労所得を得るには、以下のような方法が考えられます。

 

不労所得で食費と日用品を賄う対策

次に、食費と日用品の費用について考えます。

結論から伝えると、食費と日用品にかかる費用は国民年金で賄えます。

なぜなら国民年金の年間受給額は、一人につき満額で約78万円（月6.5万円）で、夫婦で月約13万円になるからです。

国民年金保険料さえしっかり納めておけば、老後の食費と日常生活にかかるお金の心配をしなくて良いと分かります。

このように家計簿を作ると、資産運用のモチベーションが上がり、国民年金などの社会保険制度の勉強にも熱心になります。

その結果、お金の不安が小さくなっていくワケです。

 

遊ぶお金を賄う対策

さらにAさんは、必要最低限の生活費以外の遊ぶお金も心配していません。

なぜなら「遊ぶお金はその都度働いて稼げば良い」と考え、すでに副業で稼ぐ力を付けているからです。

Aさんは「月5万円ぐらいならどんな方法でも稼げる。もう遊ぶお金に困ることはない」と感じているそうです。

以下の記事では、10個の副業の具体的な始め方や大切な考え方を解説しています。

 

以上をふまえて、もう一度、オリジナル家計簿の全体像を見てみましょう。

一見、「こんな分類はおかしい」と思いますが、説明を受けると納得できる管理方法です。

貯める力に突出している人は大抵、Aさんのような自分専用にカスタマイズしたオリジナル家計簿を作っています。

良い家計簿の5つの条件

Aさんの家計簿は確かに良い家計簿かもしれませんが、皆さんがそのまま利用するのは難しいでしょう。

しかし、以下の5つの条件を押さえておけば、誰でも良い家計簿を作ることができます。

良い家計簿の条件①：管理目的が明確

良い家計簿の条件の1つ目は、管理目的が明確になっていることです。

ただ集計しているだけではなくて、「何をどうしたいのか」という目的を持つことが大切です。

例えば以下のような管理目的です。

目的によって管理手段は変わるので、テンプレ家計簿では個人の価値観や管理目的を反映するのが難しいと言えます。

良い家計簿の条件②：抜け漏れがない

良い家計簿の条件の2つ目は、抜け漏れがないことです。

どんなに頑張って家計簿を作っても、以下のように抜け漏れがあれば、その家計簿に意味はありません。

このような抜け漏れがある家計簿は、正確に測れない体重計と同じで、全く価値がありません。

良い家計簿の条件③：見ているとテンションが上がる

良い家計簿の条件の3つ目は、見ているとテンションが上がることです。

例えば、以下のような感じです。

最新のアプリを使ったスマートな家計管理に快感を覚える人もいるでしょうし、可愛い家計簿にきれいに記入してテンションが上がる人もいるでしょう。

大事なのは、自分のテンションを上げることです。

見るのもイヤになるようなテンションが下がる家計簿を作るのはやめましょう。

良い家計簿の条件④：作るのに時間がかからない

良い家計簿の条件の4つ目は、作るのに時間がかからないことです。

良い家計簿は、作るのに時間がかかりません。

どんなものでもムダな工程は無いほうが良いです。

例えば、日本の1万人規模の大企業では、年間67万時間・約15億円もムダな会議をしているそうです。

（出典：朝日新聞DIGITAL「大企業でのムダな会議の損失　年間６７万時間と１５億円」）

皆さんの中には1時間の会議の後、「この結論は3分で出たのでは？」と呆れた経験がある人もいるかもしれません。

家計簿も同じで、できあがった数字に価値があるのであって、作業そのものに大きな価値はありません。

皆さんの時間はタダではないので、ムダな会議と同じように、家計簿作成のプロセスも削減しましょう。

▼図解：賢い人は「時間単価」で物を買う

 

今はマネーフォワードMEのような家計簿管理アプリがあります。

アプリをダウンロードして、口座の連携さえすれば、基本的に自動で家計簿を作れます。

良い家計簿の条件⑤：改善点を説明できる

良い家計簿の条件の5つ目は、改善点を説明できることです。

逆に改善点を説明できない家計簿は、目的がない、ただの数字の羅列にすぎないことを認識しておきましょう。

実例として紹介したAさんは、自分の家計簿から以下のような説明していたそうです。

資産を増やすために必要なことは、集計と改善を繰り返すことです。

そのため、問題点と改善点を自分自身で見つけることが重要です。

オリジナル家計簿の作り方

最後に、自分専用のオリジナル家計簿のカスタマイズ方法を解説します。

「自分専用のオリジナル家計簿を作りたくなったけれど、作り方が分からない」という人はぜひ、参考にしてください。

オリジナル家計簿を作る手順①：家計簿アプリ「マネーフォワードME」をダウンロード

オリジナル家計簿を作るために、マネーフォワード MEという家計簿アプリを使います。

マネーフォワードMEは、家計簿アプリで利用率No.1の人気アプリです。

関連動画

→ 学長おすすめの家計簿アプリ【マネーフォワードME】

→ 【家計管理の考え方】「絶対に把握すべき3つのこと」を解説します（アニメ動画）

マネーフォワードMEには有料版がありますが、無料版でも十分なカスタマイズ家計簿を作れます。

しかし初期設定のままでは、以下にあるAさんのようなオリジナル家計簿はできません。

初期設定では、一般的な家計簿にある18項目が設定されています。

以下が実際のアプリの画面です。

 

初期設定の状態で使い始めると、皆さんの支出が上記の18項目のいずれかに自動区分されて、18色のとてもカラフルな家計簿が出来上がります。

オリジナル家計簿を作る手順②：管理したい項目を選ぶ

次に、自分が管理したい項目を選びましょう。

Aさんは簡潔で分かりやすいオリジナル家計簿を作るために、以下の4つの項目を選びました。

 

オリジナル家計簿を作る手順③：自分が使いやすい中項目を作る

管理したい項目を選んだら、自分が使いやすい中項目を作りましょう。

例えば、項目を選択する画面で「住宅」を選びます。

すると以下の画面になり、右下に「カテゴリ追加」が表示されます。

この「カテゴリ追加」機能で自分の好きなオリジナル項目を作れます。

Aさんは「住宅」の中項目として以下の項目を作りました。

「住宅」と同じように、「食費」「日用品」「交際費」の項目にも、中項目を作っていきましょう。

オリジナル家計簿の作成準備は、たったこれだけです。

マネーフォワードMEは、自動で支出を項目に紐付けてくれますが、オリジナルの項目だと間違ってしまうこともあります。

しかし一度訂正すれば、似たような支出を正しい項目に自動で紐付けるようになります。

もし皆さんが初期設定のまま使っているなら、ぜひ自分専用にカスタマイズしてみてください。

オリジナル家計簿に変更して、カテゴリを大きく変えたときは「カテゴリ一括変更」という操作で、過去の家計簿も簡単に組み替えることが可能です。

以上のように、マネーフォワードMEの機能を活用すれば、簡単にオリジナル家計簿を作れます。

家計管理に役立つ豆知識

最後に少しだけ、家計管理に役立つ豆知識の紹介です。

会計には、以下の2つの方法があります。

財務会計で作った決算書は、どの企業も同じような形式で作るため比較しやすいというメリットがあります。

そのため財務会計で作った決算書は、以下の時にとても役立ちます。

しかし財務会計は会社それぞれの事情が反映されないため、会社を経営する社長にとっては使い勝手が悪く、役に立たない決算書になります。

なぜなら、全ての人が見やすく比較をしやすい会計と、社長が見やすく経営に使いやすい会計は全く違うからです。

そのためお金に強い社長は、管理会計を使って経営に役立つ決算書を作っているのです。

以下のような「強い」と言われる企業は、とても優秀な管理会計部隊がいます。

▼図解：簿記とFPを学ぶべき5つの理由

 

関連動画

→ 【最高の基礎教材】本気でお金持ちになりたいなら簿記とFPを学ぶべき5つの理由

 

家計管理において、まずは集計をして現実を把握するのが大切なので、テンプレ家計簿は決して悪いものではありません。

しかしそこから一歩成長するために、管理会計の視点、つまり「自分に合った家計簿」の視点で、オリジナル家計簿を作ることをオススメします。

まとめ：資産が増える家計簿を作って、目的に沿った家計管理をしよう

今回は以下の3つについて解説しました。

「貯まる家計簿」の実例として、Aさんのカスタマイズ家計簿を紹介しました。

以上、こぱんでした！

▼「もっと家計改善したい！」という人に読んでほしい記事はこちら！