教育資金（学費）の準備におすすめのつみたてNISAファンド3つを解説！

こんにちは、こぱんです！

リベ大では、お金のなる木を育てて資産と自由な時間を増やしていく力、「増やす力」についての情報も発信しています。

▼図解：「増やす力」

以前リベ大では、子育て世帯を悩ませる「教育資金」を準備する方法について解説しました。

具体的に貯金・学資保険・資産運用を比較した、シミュレーション結果も載せているので、見たことがない人はぜひご覧ください。

▼図解で簡単に分かる「インフレ」

 

その結果、教育資金のインフレ対策として、つみたてNISAを活用した株式投資に取り組もうと考える人が増えてきました。

ただ同時に、「どのファンドに、どうやって投資するればいのか分からない」という声も聞こえてきます。

そこで今回は、教育資金とインフレについておさらいをしながら、リベ大おすすめの3つのファンドを含めた具体的な教育資金プランを3つ解説します。

解説動画：教育資金(学費)を準備するのにおすすめのつみたてNISAファンド3選

このブログの内容は下記の動画でも解説しています！

教育資金におけるインフレ

リベ大では、インフレ率の事例を動画・ブログで解説するなど、繰り返しインフレリスクについて伝えてきました。

しかし日本は長くデフレが続いたため、インフレの実感がないという人も少なくありません。

インフレ傾向にある教育費を貯めるために重要なのは、確実性と安全性です。

そこで、教育費を貯める手段として、以下の3つを考えてみましょう。

仮に、今子供が0歳で、18年後に大学進学費用として450万円が必要となる場合を考えてみましょう。

この場合、インフレが年0.5%で進むと、貯金や学資保険では足りなくなるのです。

貯金や学資保険で年利0.3%ずつ増やせても、インフレが年0.5%進んでいれば、結果的にお金は増えてかいないワケです。

だからこそ、お金持ちはインフレを考慮した利回りを常に意識しています。

もし皆さんが、「将来絶対インフレになんてならない！」と未来を断言できるのであれば、貯金や学資保険で貯めるのも悪くはないでしょう。

具体的な3つの教育資金を貯めるプラン

「将来のインフレを考慮して教育資金を準備したい！」という人のために、今回リベ大では、具体的なおすすめプランを3つ解説します。

なお、シミュレーションの前提として、大学進学費用を貯める予算は月2万円、年間で24万円（18年間で432万円）と想定しました。

プラン①：楽天・全米株式インデックス・ファンド（5年）＋貯金（13年）

1つ目のプランは、つみたてNISAで「楽天・全米株式インデックス・ファンド」に5年間積立投資して、残りの13年間は貯金する方法です。

「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は楽天VTIとも呼ばれていて、米国の株式市場全体に投資できるファンドです。

 

仮に、子供が生まれてから大学入学までの18年間におけるリターンを、「年利4%」でシミュレーションしてみましょう。

ちなみに、株式100%の投資において年利4%というのは若干ひかえめな想定と言えます。

5年間の積立が終わったら、残りの13年間は312万円（24万円 × 13年）を貯金していきます。

その結果、18年後には以下のように教育資金が準備できるでしょう。

ちなみに、S&P500に連動した投資信託でも全く問題はありません。

今回は、楽天VTIの方が若干分散が効いているという理由から、シミュレーションに採用しました。

関連動画

→ S&P500連動のおすすめ投資信託

 

プラン②：eMAXIS バランス（8資産均等型）（7年）＋貯金（11年）

2つ目のプランは、同じくつみたてNISAで「eMAXIS バランス（8資産均等型）」に7年間積立投資して、残りを貯金する方法です。

eMAXIS バランス（8資産均等型）は、下記の資産にバランスよく投資しているファンドです。

まさに、長期・分散・低コストを体現した優良ファンドの1つです。

リベ大でも過去に何度も紹介しているので、ぜひ関連する記事も読んでみてください。

 

では、子供が生まれてから大学入学までの18年間におけるリターンを「年利3%」でシミュレーションしてみましょう。

7年間の積立が終わったら、先程と同じく残りの11年間は264万円（24万円 × 11年）を貯金します。

その結果、18年後には以下のように教育資金が準備できるでしょう。

プラン③：三井住友・DC年金バランス30（債券重点型）（10年）＋貯金（8年）

最後のプランは、つみたてNISAで「三井住友・DC年金バランス30（債券重点型）」に10年間積立投資して、残りを貯金する方法です。

三井住友・DC年金バランス30（債券重点型）は、名前の通り債券の割合が7割を占めるファンドです。

債券と株式のバランスが良いため、インフレに負けない利回りを狙えるでしょう。

債券については下記の動画も参考にしてみてください。

関連動画

→ 債券と株式の最適な割合とは？

では、大学入学までの18年間におけるリターンを、株式やバランス型よりも低い「年利2%」でシミュレーションしてみましょう。

10年間の積立が終わったら、残りの8年間は192万円（24万円 × 8年）を貯金します。

その結果、18年後には以下のように教育資金が準備できるでしょう。

 

さて、3つのプランを横並びでまとめると以下のようになります。

どのプランにおいても、貯金と国内債券の合計金額が300万円以上あります。

つまり、投資元本432万円の内、70%はリスクの低い安全資産に投資しているということです。

3つのプランから学ぶべきポイントはリスクのとり方

今回の教育資金準備に向けたリベ大おすすめの3つのプランにおいて、重要なポイントは「リスクのとり方」です。

なぜなら、出口のある資産運用の基本的な考え方だからです。

つまり、出口が遠いうちにファンドを積み立て、長い運用期間を確保するのです。

株式も債券も、10年以上に渡って運用すると、損失となる確率が大きく下がることが分かっています。

そして、出口が近づくにつれて安全資産、つまり貯金を増やしてリスクを下げていきましょう。

仮に、ファンドへの積立が終わって数年後、予定よりも運用が上手くいっている場合を考えてみましょう。

運用が上手くいっているため利益も増えていますから、その時はファンドを売却して利益確定をおすすめします。

「18年間かならず運用しなければならないわけでは無い」と理解することが大切です。

一方で、ファンドへの積立が終わって数年経っても、予定よりも運用が上手くいかない場合もあるでしょう。

その時はファンドの積立期間を伸ばすことをおすすめします。

運用が予定より上手くいっていないということは、言い換えれば相場が低迷しているわけです。

相場が低迷しているときに積立をすれば、後々、リターンは大きくなっていきます。

ただし、積立期間を伸ばすと運用金額は増えるので、同時に貯金額も増やして安全資産の割合をカバーしていきましょう。

まとめ：教育資金はインフレしやすいと理解して準備を進めよう

今回は、インフレしやすい教育資金をどのように準備するべきか？について解説しました。

もし、大学進学費用が年0.5%でインフレすると、貯金や学資保険では実質マイナスとなってしまいます。

そこでリベ大は、つみたてNISAを活用した3つのおすすめプランと選び方をまとめました。

 

ファンドの期待利回り、積立年数はあくまで参考値のため、皆さんならどうするべきか、状況に応じて判断してください。

また、今回の教育資金の準備を考える上で、重要な資産運用のポイントは「リスクのとり方」でした。

以上、こぱんでした！

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