【知るだけで得する】完答できたら未来は明るい！お金のレベルを測るマネークイズ20選

こんにちは、こぱんです！

リベ大では、経済的自由を達成するための「お金にまつわる5つの力」について情報発信をしています。

▼図解：お金にまつわる5つの力

 

突然ですが、皆さんに「家庭の金銭学」という書籍を紹介します。

アメリカ最大の投資顧問会社を経営するリック・イーデルマン氏が書いた「The Truth About Money」という書籍を和訳したものです。

 

税制など一部の項目は、日本の事情に合わせて編集されています。

「一家に一冊　家庭の医学のお金版」という触れ込みで、投資・家計管理・家・税金・保険など家庭のお金に関するあらゆるテーマを網羅しており、ページ数はなんと891ページもあります。

また、内容も高度なものが含まれているので、読み手を選ぶ書籍です。

そのため、既にそれなりのお金の知識を持っている人が、自分の知識を体系的に整理するのに適していると言えるでしょう。

そこで今回は、「家庭の金銭学」に登場するマネークイズを一部抜粋して紹介します。

大切な問題だけを厳選するので、今回のクイズで100点が取れるようになれば、きっと皆さんのお金の未来が変わります。

クイズの内容を知らないまま10年過ごすのと、理解できた状態で10年過ごすのでは、全然違った未来を迎えることになるでしょう。

 

解説動画：【知るだけで得する】これに完答できたら未来は明るい！お金のレベルを測るマネークイズ20選

このブログの内容は下記の動画でも解説しています！

未来を占うマネークイズ20問

第1問：金銭的財産

正解：③ 収入を稼ぐ能力

人が、働いてお金を稼ぐ能力のことを「人的資本」と言います。

 

住宅は1,000万円 ～ 3,000万円、退職金は500万円 ～ 2,000万円ぐらいが平均的な数値でしょう。

一方で年収300万円×30年働ける人には、9,000万円ほどの財産価値があります。

人的資本こそ一番大きな財産なので、生命保険や年金保険（障害年金や遺族年金）でリスクをカバーするのです。

第2問：確定拠出年金

正解：④ そこからお金を借りるには、最適な場所である

日本の年金制度は、よく3階建ての建物に例えられます。

1階が国民年金、2階が厚生年金、3階が確定拠出年金です。

確定拠出年金には「企業型」「個人型」などの種類があります。

最近注目されているのは個人型確定拠出年金（iDeCo）で、次のような特徴があります

企業型なら、皆さんが選んだファンドを会社が積み立ててくれます。

iDeCoは、老後に備えるためにもっとも強力な制度の1つです。

「もっと知りたい！」という人は、こちらの動画をご覧ください。

関連動画

→ 【2022年からほぼ全員対象】iDeCoは老後資金問題の解決策になるのか？よくある質問6つに回答（アニメ動画）

 

第3問：金利と債券価格

正解：③ 金利と反対の方向へ動く

債券は株式よりはリスクが低い投資対象です。

元本の値動きが小さく、大きく値下がりや値上がりしないので、手堅く運用したい人がよく投資する資産です。

また利付債の場合は、持っているだけで債券利息がもらえます。

債券価格は、下記のように金利によって変化します。

債券は金利と逆に動くということだけは、しっかり覚えておきましょう。

第4問：ポートフォリオ

正解：④ リスクに対するリターンのバランスを考えた資産構成

投資の世界には、以下の大原則があります。

一時的に大きく儲かっている人もいますが、それは大きなリスクをとって、たまたまサイコロの良い目が出ただけです。

とにかくお金が激しく増えるポートフォリオを求めがちですが、気にするべきはリスクとリターンのバランスです。

崖から落ちるまでアクセルを踏み続けるチキンレースにならないよう、くれぐれも気をつけましょう。

 

第5問：ファンド手数料

正解：③ 信託報酬＆売買手数料

クイズに登場した「信託報酬」について解説します。

信託報酬とは、投資信託（ファンド）を管理・運用してもらう経費として、投資家が投資信託を保有している間は支払い続ける費用のことです。

一般的にはファンドが値上がりしようが値下がりしようが、毎日払わないといけません。

投資家からファンド運用者に支払う基本給のようなもので、成果報酬ではないのが普通です。

この信託報酬という基本給は、次の3者で分配されることになります。

ファンドの販売業者は売ったときに手数料をもらい、その後も信託報酬の一部をもらい続けます。

他の人をお金持ちにするための人生を生きたくないのなら、手数料はできるだけ抑えたファンドを選びましょう。

世界最高峰の資産運用会社の1つであるバンガード社が運用する、VTIを例に挙げてみましょう。

VTIは米国企業の約3,500社に投資ができ、米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーできます。

このファンドの経費率（信託報酬）は、わずか0.03%です。

第6問：住宅ローン

正解：① 住宅ローンは、住宅の価値に影響を与える。

皆さんが多額の住宅ローンを組もうが少額の住宅ローンを組もうが、良い立地の家を買えば住宅価格は上がるし、悪い立地の家を買えば住宅価格は下がります。

将来半値になる2,000万円の家よりも、将来2倍になる5,000万円の家の方が「安い」のです。

いくらの住宅ローンを組むかは、家の価値に直接的な関係がありません。

家が欲しい人や経済的に苦労したくない人は、リセールバリューの良い家を買いましょう。

 

第7問：株式市場

正解：① 経済の先行指数である

健康診断では、体重・血圧・視力などを測って異常がないか確認します。

経済にも、健康診断のような項目があるのです。

家計消費指数は、国民の去年の家計簿をとりまとめることで、去年の景気がどうだったのか後から分かる遅行指数です。

有効求人倍率は、企業が出している求人の数によって今の景気の状況を表す一致指数です。

さて、今回の問題にあった株価は先行指数です。

株価が上がっている時は、将来景気が良くなるという期待で上がっています。

そのため、今皆さんが感じる景気の良し悪しと、株価がズレるのは当たり前です。

2021年4月現在、世界の株価は絶好調です。

今後景気が良くなる可能性に期待を持っている人も多いでしょう。

第8問：クレジットカードの借金

正解：④ 金利が一番高いもの

「残高が大きなものから減らしてプレッシャーから解放されたい！」「残高が小さいものから減らして借入先の件数を減らしていきたい！」と思うのは、自然な心理でしょう。

しかし、金利が高いものから返済することが大切です。

とあるお金持ちは、「俺は金利を払うために頑張ってるんじゃない。もらうために頑張ってるんだ」と言っていました。

借金はできるだけ早く返して、余裕のあるお金は資産運用に回し、金利をもらう側になりましょう。

 

第9問：公的年金

正解：④ 約20万円

国民年金は満額で月6.5万円、厚生年金は平均で月8万円なので、合わせると1人あたり月14.5万円が平均的な受給額になります。

専業主婦の妻の分を合わせると、以下のようになります。

もし皆さんが2,000万円の資産を作ることに成功し、年4％で運用することができたら年間80万円の資産所得になります。

国民年金の年額78万円に匹敵する金額です。

資産5,000万円以上の小金持ちならば、資産所得は年間約200万円となります。

早く貯めれば貯めるほど現役生活も楽になるし、老後の心配もなくなります。

公的年金 ＋ 個人資産で、豊かな自由を手にしましょう。

 

第10問：介護費用

正解：② 約8万円

生命保険文化センターの調査によると、介護には以下のような費用がかかります。

あくまで平均というケースに限って言えば、一時費用69万円 ＋ 介護費用429万円（月7.8万円×4年7カ月）＝498万円です。

つまり、約500万円の介護費用が発生することになります。

この約500万円という数字は介護保険でカバーされる分を除いた、自己負担しなければならない額です。

資産形成戦略を考える時は、具体的な数字を参考にしましょう。

ある程度の使える資産があれば、民間保険は不要です。

若いうちに、保険料を無駄にせず自分の資産を作っていきましょう。

 

第11問：フラット35

正解：③ 35％

年収400万円なら400万円 × 35％ ＝ 140万円が年間のローン返済の上限です。

しかし現実的に、年収400万円の人が年間140万円の返済をしたら生活に全く余裕がなくなるでしょう。

ローン破産しないためにも、以下2つはしっかり区別しておきましょう。

年間返済負担率は、最大でも25％に抑�