【金融教育が4月に必修化】高校生は学校の「お金の教育」で何を学ぶのか？

日本トレンドリサーチの調査によると、金融教育の授業導入について92.4％もの人が「賛成・どちらかといえば賛成」と答えています。

上記のように多くの人が「高校生から金融教育をしてくれるのは大賛成！」とはいうものの、具体的にどのようなことを学ぶのか知っている人は少ないかもしれません。

そこで今回記事では、以下について解説します。

高校生が学ぶ内容は、いわば「お金の知識」の基本中の基本です。

そのため、この記事を読めば以下のような様々なメリットを得られます。

また、皆さんが自分の家族や親戚、友人などとお金の話をする時に、何が一般レベルの話で、何が専門レベルの話なのかを区別するのにも役立つでしょう。

以下の図解を見てから記事を読み進めると理解しやすくなるので、参考にしてください。

▼どうして金融教育が必要なの？

 

解説動画：【金融教育、4月に必修化】高校生は学校の「お金の教育」で何を学ぶのか？

このブログの内容は下記の動画でも解説しています！

高校生が学ぶ金融教育の全体像

ではまず、高校生が学ぶ金融教育の全体像を把握するため、学習指導要領を見てみましょう。

ちなみに学習指導要領とは、全国どこの学校でも一定の水準が保てるよう、文部科学省が定めている教育課程（カリキュラム）の基準です。

（参考：文部科学省「学習指導要領」より）

学習指導要領によると、金融教育に関しては以下2つの科目で学ぶことになっています。

では、公民科と家庭科の学習指導要領を詳しく見てみましょう。

皆さんの中でも、上記の学習指導要領から高校生が何を学ぶのか分かる人はほとんどいないでしょう。

そこで注目したいのが、金融庁が2021年からYouTubeで配信している「高校生のための金融リテラシー講座」です。

金融庁が配信する「高校生のための金融リテラシー講座」は、全6回で構成されています。

高校生が学ぶ内容は、多少の違いはあるものの、リベ大の「お金にまつわる5つの力」とかなり類似していると言えるでしょう。

また講座の中で、金融リテラシーを高めるメリットについても解説されています。

高校生が金融教育で学ぶ詳細内容

ここからは金融庁の動画「高校生のための金融リテラシー講座」の内容を詳しく解説します。

もちろん、金融庁の動画だけが学校の教材として使われるワケではないでしょうが、高校生に学んでほしい内容がまとめられているのは間違いないはずです。

講座内容①：家計管理とライフプランニング

家計管理とライフプランニング編では、高校生に理想の人生や計画を考えてもらいます。

理想の自分を実現するために必要な「お金」を手に入れるには、基本的に働かなければいけません。

そこで、今後の働き方を考える参考資料として、雇用形態による年収の違いを示したデータも提示しています。

もちろん、家計管理において、収入だけでなく支出について考えるのも大切なため、以下の「人生の3大支出」も解説されています。

このように金融教育を通じて、人生で一番お金がかかるのは何で、どれくらいの金額になるかを若い時から知っておくのは、大きなメリットがあります。

なぜなら、大きな出費が発生する場面で判断を間違えにくくなるからです。

さらに3大支出について以下の話まで深く学べると、今後の実生活でもっと役立てられるでしょう。

さて、皆さんは自分の生涯の収支バランスを考えたことがあるでしょうか。

解説の中では、生涯の収支バランス（会社員や公務員の場合）をイメージした表が提示されています。

上記の表から人生全体の収支をイメージできれば、大きな視点で様々なことを考えられるようになります。

講座内容②：使う

使う編では、「ニーズ（needs）とウォンツ（wants）」や「キャッシュとキャッシュレス」など、お金を使う場面で非常に大切なことが解説されています。

ニーズ（＝必要なもの）とウォンツ（＝欲しいもの）を区別してお金を使いましょうという内容です。

ニーズとウォンツを考えるのは、家計管理において非常に重要と言えます。

 

FIREを達成する人達は、人生における「必要なもの」と「欲しいもの」を以下のように考えています。

一方で、入ってきたお金をすぐに使う人は、以下のような考えを持っています。

入ってきたお金をすぐに使う人は、多くのお金を使って経済を回しますが、自分の手元にはお金が残りません。

このように、「必要なもの」と「欲しいもの」の区別や、「必要なもの」と「欲しいもの」にどのくらいの割合でお金を使うかは、まさにその人の生き様を表していると言えます。

キャッシュとキャッシュレスでは、以下のような内容が解説されています。

講座内容③：貯める・増やす

貯める・増やす編では、これまで学んだ「ライフプランニング」と「お金の使い方」を意識して生み出したお金をどう扱えば良いかを解説しています。

貯める・増やす編の主な内容は以下の通りです。

貯める・増やす編で最初に学ぶのは「金融商品の3つの基準」です。

そして上記の基準に沿って、主な金融商品の特徴を解説しています。

皆さんは上記の金融資産の特徴をすべて説明できますか。

各金融資産の特徴は、お金持ちになるには必須の知識なので、ぜひ頭に入れておいてください。

さらに、上記の4つの金融商品に加え、ゴールドや原油などのコモディティや、不動産についても触れられるとなお良いでしょう。

 

「高いリターンを追求すればリスクが高まり、リスクを低く抑えようとするとリターンも低下する」といった、リスクとリターンについても解説しています。

上記のグラフのように、高い収益性（ハイリターン）と高い安全性（ローリスク）は両立しないことは、若いうちから大原則として頭に叩き込んでおくべきでしょう。

そうすれば、投資詐欺で大切なお金を減らすことも無くなるはずです。

▼図解で分かるポンジ・スキーム

 

さらに、金利や複利の考え方についても学びます。

残念ながら、日本人の多くが金利や複利の計算ができません。

それは、リベ大ブログでも紹介した「金融リテラシー調査」の正答率も明らかになっています。

 

講座内容④：備える

備える編では「人生のリスクを網羅的におさえて備えましょう」と解説しています。

人生で備えるべきリスクとは、例えば以下のようなものです。

▼図解：社会保険がカバーしてくれる7つのリスク

なお、以下の記事では「社会保険の仕組みと社会保険料を安くする方法」について詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

 

金融庁の動画でも、社会保険について言及されています。

そして、「まずは社会保険でカバーされる内容や範囲金額を理解したうえで、自分のライフプランに応じて資産形成や民間保険の利用を検討しましょう」と解説しています。

このように、公的保険と民間保険の位置づけや、保険をかけるべきものとそうでないものを学んでいくというワケです。

▼図解：保険の役割を正しく知ろう

講座内容⑤：借りる

借りる編で学ぶ主な内容は、住宅ローンとクレジットカードの2つです。

借りる編では、「そもそも、借金とは何か？」を学んだうえで以下のことを学んでいきます。

▼図解：リボ払い

 

関連動画

→ リボ払い失敗談！ 〜たった1万円のリボ返済から6年半の借金地獄に落ちるまで〜【マンガ動画】

 

住宅ローンは、それだけで1冊の本が書けるほど論点の多いテーマです。

また「正しい住宅ローンの活用法・マイホームの買い方」は、人生の質を左右するほど重要なテーマと言えるでしょう。

講座内容⑥：金融トラブル

金融トラブル編では、金融トラブルの具体例や避け方、対処法について学びます。

以上が、高校生が学ぶであろう金融教育の内容です。

ここまでに出てきたキーワードをまとめると、以下となります。

金融教育を「投資について学ぶこと」と勘違いする人も多いかもしれませんが、投資は金融教育の一分野に過ぎません。

高校の金融教育では、もっと広い意味でお金との付き合い方を学べるのです。

お金の初心者が最高効率で金融知識を身につける方法

ここまで読んだ皆さんの中には、以下のように感じた人もいるかもしれません。

そんな人はFP3級の取得を目指しましょう。

そうすれば、最高効率で金融知識を身につけられます。

FP（ファイナンシャル・プランニング技能士）は国家資格ですが、難易度は決して高くありません。

FP3級の資格を取得するメリットはお金の教養が身につく点であって、就職が有利になったり年収アップに繋がったりするワケではありません。

あくまで、体系的に「お金の基礎知識」を学ぶためにベストな教材だと認識してください。

では、FP3級を学べばどのような知識を得られるのでしょうか。

FPの試験範囲は以下の6分野となります。

FPの試験範囲を一通り学んでおけば、間違いなく高校生以上の知識が身につくでしょう。

大人として恥ずかしくない知識レベルが身につく点でも、実際に自分の人生に役に立つ点でも、FP3級の学習はおすすめです。

身につけたFP3級の知識を足がかりにして、さらに以下の方法で金融知識を増やしていけばよいでしょう。

また、今回おすすめする優先順位としては2番目になりますが、余裕のある人は簿記3級も取得するのがおすすめです。

リベ大では日本人全員が「FP3級 ＋ 簿記3級」レベルの金融知識を身につけるべきだと考えています。

▼図解：簿記とFPを学ぶべき5つの理由

 

関連動画

→ 【最高の基礎教材】本気でお金持ちになりたいなら簿記とFPを学ぶべき5つの理由【アニメ動画】

なお、簿記を学習するメリットは以下の通りです。

簿記3級レベルなら、約1カ月～3カ月の学習時間で合格できる人も多いです。

また、合格率は40％強程度なので、取り組みやすい難易度となっています。

簿記3級は独学でも合格できますが、「勉強に自信がない」「独学だと不安だ」「確実に合格したい」という人は、スクールを使って学ぶのが良いでしょう。

なぜなら、簿記はかなりクセのある独特の技術のため、「プロに教わるかどうか」や「分からないときに気軽に聞ける環境があるかどうか」が合否を分けるポイントになるからです。

リベ大が一貫しておすすめしている簿記のスクールは、クレアールです。

ちなみに、クレアールでは無料教材サンプルの請求もできますので、簿記3級に興味を持った方は、ぜひ請求してみてください。

もし、「スクールにお金をかけるのはイヤだから、絶対に独学が良い！」という場合は、簿記系YouTuberのふくしままさゆきさんの動画で勉強するのがおすすめです。

簿記3級レベルなら、独学で合格するのは絶対に無理というワケではありません。

まとめ：正しい「お金の知識」を学んで知識マッチョになろう！

今回の記事では、以下の3つについて解説しました。

2022年4月から、高校生の金融リテラシーを高めるための授業が始まります。

具体的に高校生は、以下のことを学ぶようになるでしょう。

この内容を見て「私も正しいお金の知識を効率的に学びたい」と感じた人には、FP3級の取得をおすすめします。

なぜなら、体系的かつ効率的に学ぶという点では、FP3級以上の教材はないからです。

FP3級レベルの知識があれば、大人として恥ずかしい思いをせずに済むでしょう。

今、教育の現場では様々な金融教育の取り組みが行われています。

皆さんの中には「義務教育で金融教育してほしい！」と考える人もいるかもしれません。

しかし、多くの教員が過重労働である現在の状況下で、さらに専門ではない金融教育まで担当するのは大変です。

そのため、教員以外の人も以下のように様々な角度から参加して、国全体として子供達をフォローできたら良いとリベ大は考えています。

こうして様々な人から多面的な視点を学び、自分に合ったものを吸収していくのが子ども達にとっても良いのかもしれません。

いずれにしても、2022年4月に学校で金融教育が始まります。

日本が明るくなるように、皆でお金の知識のレベルを上げていきましょう。

以上、こぱんでした！

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