これを知らずにお金持ちになるのは無理!豊かなお金持ちが極めている5つの力

こんにちは、こぱんです!

誰もが経済的自由を目指せると伝えているリベ大には、毎日のように様々な質問や相談が届きます。

その中で今回は、「お金持ちになるために必要な力」に関する質問を見ていきましょう。

リベ大に届いた質問

「お金持ちと一般の人には、色々な差があると思います。

その中で、お金持ちになるために特に必要な力は何でしょうか

私のような一般の人でも、お金持ちになれるのでしょうか?」

あひるくん
お金持ちになるために必要な力って、リベ大の「お金にまつわる5つの力」のことだよね!

こぱん
さすが、あひるくん。
日々リベ大で学んでいることだけあるね^^

リベ大では、豊かなお金持ちになるには「お金にまつわる5つの力」をバランス良く伸ばすことが必要だと伝えています。

そこで今回は、「お金にまつわる5つの力」を図解とともに解説します。

今回の記事で分かること
  • お金にまつわる5つの力の解説
  • ①貯める力の概要とポイント
  • ②稼ぐ力の概要とポイント
  • ③増やす力の概要とポイント
  • ④守る力の概要とポイント
  • ⑤使う力の概要とポイント

今回の記事を読めば、豊かな人生を目指す上で「どの力が足りていないのか」や「自分は今どの段階にいるのか」を確認できるでしょう。

こばん
ぜひ、最後までご覧ください^^
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「お金にまつわる5つの力」の解説

お金にまつわる5つの力とは、次の5つの力です。

▼図解:お金にまつわる5つの力

 

お金にまつわる5つの力
  • ①貯める力:固定費の削減や節税(収入にかかる税金を減らす)で支出を減らす。
  • ②稼ぐ力:給与や事業で十分な収入を得る。
  • ③増やす力:資産運用(株式・不動産投資)をする。
  • ④守る力:節税で資産にかかる税金を減らしたり、詐欺的な投資案件を回避したりする。
  • ⑤使う力:無駄金ではなく、満足感の高い有意義なことにお金を使う。

お金にまつわる5つの力を身につければ、健全な家計を作れ、金銭的にも精神的にも豊かに暮らせます。

一方で、5つの力がないと経済的自由の達成は難しくなるでしょう。

また、5つの力はどれか1つだけを伸ばすのではなく、全体をバランス良く伸ばすことが大切です。

とはいえ、どの力から学べば良いのか分からない人もいるでしょう。

こばん
5つの力は数字の順番にも意味があります。
まずは、①貯める力から実践していきましょう^^

①貯める力の概要とポイント

貯める力:固定費の削減や節税で支出を減らす

①貯める力とは、正しい節約と節税で支出のバランスをコントロールする力です。

▼図解:貯める力

 

5つの力の中で、最初に身につけるべきは貯める力です。

その理由は大きく2つあります。

貯める力を最初に伸ばすべき2つの理由
  1. 家計支出のコントロールが、全ての力の基礎になるから。
  2. やる気さえあれば、誰が実践しても必ず効果が出るから。

貯める力は、5つの力の基礎とも言える力です。

経済的自由とは「生活費(支出)< 資産所得」の状態であり、貯める力を伸ばせば生活費を下げつつ資産所得を貯めやすくなります。

つまり、貯める力を伸ばすことで、経済的自由を達成するためのハードルそのものを下げられるのです。

経済的自由になるには「とにかく稼げば良いんだ!」と思う人もいるかもしれませんが、多くのお金を短期間で稼げるようになる人は少ないでしょう。

あひるくん
すぐに大金を稼ぐって難しいよね…。

しかし、貯める力は知識を身につけて行動さえすれば、誰でも成果が出るのです。

貯める力

ただ、節約と言っても「細かく電気を消すこと」や「隣町のスーパーまで安い卵を買いに行くこと」では効果が薄いです。

そのため、リベ大は固定費の見直しをおすすめしています。

貯める力を伸ばすポイント:固定費を見直す

では、貯める力を伸ばすためのポイントを解説していきます。

まずは大切な2つの考え方を押さえておきましょう。

貯める力を伸ばすために大切な2つの考え方

1回の支出よりも固定費を見直す

金額の大きな支出から見直す

固定費は一度見直せば、削減効果が持続します。

そのため、1回の支出ではなく毎月かかる固定費や金額の大きなモノから見直していくことが重要です。

具体的には、次の6つの固定費から見直していきましょう。

6大固定費

人生の6大固定費を見直そう
  1. 通信費:格安SIMへの変更や自宅のネット回線を見直す。
  2. 光熱費:電力・ガス会社を乗り換える。
  3. 保険:契約している保険を見直す。
  4. 家:マイホームや賃貸にかかる費用を見直す。
  5. 車:必要性の検討とリセールバリューを意識して購入する。
  6. 税金:税金と社会保険の仕組みを知る。

人生の6大固定費の見直しは、どれも生活水準が極端に下がらず、削減効果が大きいものばかりです。

人によって状況は異なりますが、6大固定費を見直すだけでも年間で数十万円の節約になるでしょう

こぱん
具体的な見直し方法は、別の記事で解説しているので、参考にしてください^^

\貯める力の最初の一歩はここから!/

 

大きな固定費も見直そう!/

 

②稼ぐ力の概要とポイント

稼ぐ力:給与や事業で十分な収入を得る

②稼ぐ力とは、自分のスキルと考える力でどんな時代・状況でも十分な収入を得る力です。

▼図解:稼ぐ力

 

稼ぐ力を伸ばすことで、資産をより多く購入できるようになり、経済的自由を達成するスピードを上げられます。

そんな稼ぐ力で高める所得は、給与所得と事業所得の2つです。

給与所得と事業所得の特徴

給与所得:会社に勤務して得る収入

  • 安定している
  • 生活費と事業所得の種銭を稼ぐのに向いている
  • 大きく稼ぎにくい

 事業所得:個人事業などで得る収入

  • 収入の伸びしろが青天井である
  • 税金を比較的コントロールできる
  • 会社員が事業所得で稼いだお金に社会保険料がかからない
  • 投資の種銭を稼ぐのに向いている
  • 成果によっては売上が立たないこともある

給与所得と事業所得のどちらが良い・悪いという話ではありませんが、事実として、世の中のお金持ちのほとんどは事業所得を持っています

なぜなら複数の収入源がないと、デメリットが大きいからです。

会社以外の収入がないことによるデメリット
  • 会社から理不尽な要求をされても断りにくい
  • 精神的にもストレスがかかる
  • 選択肢が狭くなる
  • 投資の種銭が貯まりにくい

給与所得の他に収入がなければ、会社や他人に人生をコントロールされかねません。

さらに、給与所得だけでは大きく稼ぐのは難しく、投資に回せるお金も増やしにくいです。

経済的自由を達成するスピードは、投資に回せるお金によって大きく異なります。

【p147】「稼ぐ力」があれば経済的自由に近づくスピードが速まる
経済的自由を達成するスピードの違い

 年利5%で運用すると仮定

  • 投資額1万円 → リターンは年500円
  • 投資額100万円 → リターンは年5万円
  • 投資額1,000万円 → リターンは年50万円

あひるくん
具体的に数字で見ると全然違うね!

以上を踏まえた上で、稼ぐ力が重要な理由は次の3つです。

稼ぐ力が重要な3つの理由

生活の基盤が安定する

選択の自由が増える

自分に自信がつく

稼ぐ力があれば、気持ちにも余裕が出て、人生の主導権を自分で握れるようになります。

特に事業所得は成果と報酬が直結しているので、自分自身の力でお金を稼げると、自信を持てるようにもなるでしょう。

こぱん
今の仕事をやめるかどうかは別として、稼ぐ力があると心に余裕を持てます^^

あひるくん
自分で稼げたら会社が嫌になっても、「いつでもやめられる!」って思えるもんね!

給与所得と事業所得をバランス良く育てることで、「安定性 × 成長性 × 節税効果」と攻守兼ね揃えた最強の布陣が作れます

それでは、稼ぐ力を伸ばすポイントを見ていきましょう。

稼ぐ力を伸ばすポイント:転職と副業を活用する

稼ぐ力を伸ばすポイントは、転職と副業の2つです。

稼ぐ力を伸ばす2つのポイント

転職で給与所得を増やす

 副業で事業所得を得る

転職で給与所得を増やす

転職は給与所得を増やす即効性のある方法の一つだとリベ大では考えています。

なぜなら、日本の企業は年功序列であり、給与アップまでに時間がかかることが多いからです。

【p159】日本企業の特徴と大転職時代

転職であれば、現在の職場で過小評価されている人は、すぐに年収を上げられます。

しかし、転職と聞くと「年収が下がったらどうしよう」や「リスクがありそう」と不安になる人も多いです。

あひるくん
その気持ち分かるなぁ~。

不安になる気持ちも分かりますが、転職活動自体はノーリスク・ハイリターンだとリベ大は考えています。

もし転職活動をした結果、「年収が下がりそうだ」と判明したら転職をしなければ良いだけだからです。

こぱん
稼ぐ力を伸ばす方法の一つとして、転職も選択肢に入れてみましょう。
副業で事業所得を得る

副業は、自分の好きなことや得意なことから小さく始めるのがおすすめです。

趣味を副業に

もし何から始めれば良いか分からないのであれば、フリマサイト(メルカリやヤフオクなど)で自宅の不用品販売から始めてみましょう。

不用品の販売がおすすめな理由は、次のように商売の基本が詰まっているからです。

商売の基本
  • 何が売れるのか、需要と供給を調べる。
  • いくらで売れるのか、価格を調べる。
  • 顧客とのやり取りを行う。

もちろん不用品販売だけでは、売るモノも次第になくなるため、大きく稼ぐことはできないでしょう。

ここで大切なのは、給与所得以外でお金を稼ぐ経験を積むことです。

あひるくん
小さいかもしれないけど、モノが売れるのは一つの成功体験にもなるよね!

稼ぐ力には、人生を変える大きな爆発力があります。

転職にしても、副業にしても、まずは一歩を踏み出すことが大切です。

こぱん
稼ぐ力を伸ばす具体的な方法は記事で解説しています。
ぜひ参考にしてください^^

経済的自由を加速させよう!/

 

③増やす力の概要とポイント

増やす力:資産運用(株式・不動産投資)をする

③増やす力とは、お金のなる木を育てて資産と自由な時間を増やしていく力です。

▼図解:増やす力

 

増やす力で伸ばす所得は、次の2つです。

増やす力で伸ばす2つの所得
  • 配当&利子所得:株式や債券から得られる収入
  • 不動産所得:家賃収入や不動産売買の利益

貯める力で固定費を削減し、稼ぐ力で収入を増やせれば、「わざわざリスクを取ってまで投資をする必要があるの?」と思う人もいるかもしれません。

確かに稼ぐ力を伸ばして収入が増えるのは素晴らしいことです。

ただし、給与所得や事業所得は労働収入であり、基本的に自身が働くのをやめれば、収入もなくなってしまいます。

そのため、お金が増えても自由な時間を増やすことは難しいでしょう。

あひるくん
お金と時間の両方を増やすためにも、増やす力は大切なんだね!

増やす力を伸ばすポイント:投資について学んで一歩踏み出す

投資と聞くと、怪しいや危ないといったイメージを持っている人も多いです。

確かに、投資の勉強をしたことがなく、知識が身についていなければ、投資に一歩踏み出せないのも無理はありません。

また、いざ投資を始めても、次のように間違えてしまうケースもあるでしょう。

投資で間違えてしまうケース

投資詐欺に遭ってしまう

ぼったくり投資商品を買わされてしまう

そのため、まずは投資をする上で最低限の知識を身につけることが大切なポイントです。

例えば、下記のことを学び、きちんと準備をしてから投資に臨めば、詐欺やぼったくりに遭う確率をグンと減らせます。

増やす力を伸ばす上で大切なこと

投資を始める前に知っておきたい基礎知識

  • なぜ投資が必要なのか
  • いきなり投資を始めて大丈夫なのか
  • どんな投資商品があるのか

投資を始める前の準備

  • 投資の目的をハッキリさせる
  • 証券口座の開設
  • お得な制度を知る

リベ大おすすめの投資手法

  • インデックス投資
  • 高配当株式投資
  • 不動産投資

絶対に手を出してはいけない○○投資

以下のボタンから、各項目について詳しくまとめた記事を読むことができます。

こぱん
これから投資を始める方にも分かりやすく解説しているので、ぜひ参考にしてください^^

資産と自由な時間を増やそう!/

 

④守る力の概要とポイント

守る力:節税しながら詐欺的な投資案件を回避する

④守る力とは、鉄壁のリスク管理で貯めた資産を減らさない力のことです。

▼図解:守る力

 

守る力がないと、どんなにお金を稼いで資産を積み上げても、一瞬で失いかねません。

リベ大おすすめ書籍の『バビロンの大富豪』にも「お金を天敵から堅守せよ」という教えがあります。

お金の天敵(例)

詐欺やぼったくり

被災や盗難

浪費

インフレリスク

あひるくん
頑張って増やした資産を失ったら、本当に笑えないよ…。

こぱん
そのためにも、守る力を伸ばすポイントをしっかり押さえておこうね。

守る力を伸ばすポイント:具体的な事例と対策を学ぶ

守る力って何?

守る力を伸ばすために大切なのが、具体的なお金の天敵の事例を知ることです。

お金の天敵は身近な日常生活にも潜んでおり、リボ払いやインフレリスクも天敵の一つと言えます。

以下の事例を見た時、「自分は大丈夫」と思っている人ほど要注意です。

守る力の4つの分類と事例

日常生活

  • リボ払い
  • インフレ
  • 宝くじ など

銀行や保険

  • 外貨預金
  • 貯蓄型保険や払い済み保険
  • オフショア積立保険

資産運用(投資信託や仮想通貨など)

  • 投資詐欺(ポンジ・スキーム)
  • 毎月分配型の投資信託
  • 仮想通貨 など

不動産投資

  • 新築ワンルームマンション投資
  • サブリース契約
  • 海外の不動産投資 など

以下のボタンから飛べる記事では、これらの事例をより詳しく解説しています。

こぱん
具体的な事例と対策を知って、大切な資産を守る力を伸ばしましょう^^

知っておくだけで効果アリ!/

 

⑤使う力の概要とポイント

使う力:満足感の高い有意義なことにお金を使う

⑤使う力とは、自分の価値観に基づいて人生を豊かにするモノにお金を変える力です。

▼図解:使う力

 

お金は人生を豊かにするツール(手段)にすぎず、使ってこそ価値があります。

どんなに頑張って節約し、お金を稼ぎながら増やして、死ぬ時にたくさんのお金を抱えていても仕方ありません。

あひるくん
僕、お金を使うのは得意だよ!だってカンタンだもん!

こぱん
自分でそう思ってても、実は使い方じゃなくて「捨て方だった」というケースは多いんだよ。

リベ大が繰り返し伝えている「お金の使い方」とは、次のような使い方です。

お金の使い方とは
  • 自分がより豊かになるお金の使い方
  • 周りの人も幸せになるお金の使い方
  • コスパの良いお金の使い方

幸せとは心の豊かさであり、「良いお金の使い方」ができる人こそ、使う力のある人です。

良いお金の使い方をすることで、皆さんの人生はどんどん豊かになっていくでしょう。

良いお金の使い方でもたらされるモノ

人に恵まれる

時間に余裕ができる

よりたくさんのお金が入ってくる

使う力を伸ばすポイント:お金は手段であり目的ではないと知る

お金が欲しいと願う人は多いですが、先程も伝えたように、お金はツール(手段)であり、増やすこと自体が目的ではないはずです。

自分の手元に貯め込んで、良い使い方を知らないお金持ちは、本当の意味で成功者とは言えないでしょう

本当に幸せで豊かな人生にするためにも、具体的な良いお金の使い方を知っておくことが大切です。

良いお金の使い方
具体的な良いお金の使い方(例)
  • 寄付やプレゼント
  • 豊かな浪費
  • 自己投資
  • 時間を買う

以下のボタンから飛べる記事では、使う力を伸ばすための考え方や、お金の使い方を良いモノと残念なモノに分けて解説しています。

こぱん
お金を使って少しでも人生を豊かにするために、ぜひ参考にしてください^^

人生の幸福度を高めよう!/

 

まとめ:お金にまつわる5つの力を伸ばして人生を豊かにしよう!

5つの力

今回の記事では、豊かなお金持ちになるために必要な「お金にまつわる5つの力」について解説しました。

お金にまつわる5つの力
  • ①貯める力:固定費の削減や節税(収入にかかる税金を減らす)で支出を減らす。
  • ②稼ぐ力:給与や事業で十分な収入を得る。
  • ③増やす力:資産運用(株式・不動産投資)をする。
  • ④守る力:節税で資産にかかる税金を減らしたり、詐欺的な投資案件を回避したりする。
  • ⑤使う力:無駄金ではなく、満足感の高い有意義なことにお金を使う。

リベ大は、大金持ちにはなれなくても、正しく学んで行動をしていけば誰もが資産5,000万円以上の小金持ちにはなれると考えています

 

ただし、小金持ちになるためには「お金にまつわる5つの力」をバランス良く伸ばすことが必要不可欠です。

一人ひとり強みを持っている力は異なるはずなので、以下それぞれの記事を参考にしながら、5つの力を伸ばしていきましょう。

あひるくん
僕は貯める力の基本から見直していくよ!

リベ大は、お金持ちが増えてほしいのではなく、自由で豊かに生きる人が増えてほしいと考えています。

自分の人生を楽しめるようなヒントを、リベ大を通じて見つけてもらえたら嬉しいです。

「お金にまつわる5つの力」を伸ばす上で、お金を手に入れる手段だけではなく、人生を楽しむためのコツも学んでいきましょう。

人生を楽しむために大事なコツ(例)
  • 生き方
  • モノや時間の考え方
  • 他人との関係

今日が人生で一番若い日です。

今できることから、一つでも行動を始めましょう

行動していく中で、誰かに相談したい、一緒に頑張る仲間が欲しいという場合は、ぜひリベ大のオンラインコミュニティ「リベシティ」を活用してみてください。

実際に行動した人たちから成功体験を聞くことで、自分で行動する勇気も湧いてくるでしょう。

あひるくん
同じ価値観を持った仲間たちと切磋琢磨して、豊かな人生を目指していくよ!

こばん
これからも一緒に学んでいきましょう^^

以上、こぱんでした!

▼「人生を豊かにしたい!」という人に読んで欲しい記事がこちら!

「お金にまつわる5つの力」を磨くための実践の場として、オンラインコミュニティ「リベシティ」をご活用ください♪

同じ志を持った仲間と一緒に成長していきましょう!

みんなでつくるリベ大コミュニティリベシティ

「リベラルアーツ大学」が待望の書籍になりました!

自由へと一歩近付くための「お金にまつわる5つの力」の基本をまとめた一冊です!

こぱん
【貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う】力を一緒に学びませんか?^^
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