【2022年3月版】学長が選ぶ「お得」「トレンド」お金のニュースBest9

皆さんがリベ大で学びながらお金のノウハウを蓄積しているように、リベ大両学長も日々「お金のノウハウ」を蓄積しています。

今回の記事は、両学長がインプットしたニュースの中から、お得なモノやトレンドを毎月ピックアップしてお届けする、人気企画の第16弾です。

学長が選ぶ「お得」「トレンド」ニューステーマ
  • 年収アップ(転職、副業、起業ネタ)
  • 貯蓄額アップ(節約ネタ)
  • 投資(株式投資、不動産投資ネタ)
  • 資産防衛(節税対策、詐欺にあわないための知恵)

2022年3月版は、資産形成に関係する重要なお金のニュース9本を厳選しました。

今回の記事は、以下のような人に向けた時間節約記事となっています。

「新聞を読む暇がない」

「ネット記事を見る時間もない」

「読んだけどよく意味が分からなかったから、解説してほしい」

毎月1本、このシリーズの記事を1年間読み続ければ、金融リテラシーが上がるネタを約100本も学べます。

コツコツと積み上げていくことで、毎月確実にレベルアップできるでしょう。

あひるくん
今月も金融リテラシーを上げるために、お金のニュースを学んでいくよ!

こぱん
お金に不自由しない人生を送るために、ぜひ最後までご覧ください。

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解説動画:【知れば差がつく】学長が選ぶ「お得」「トレンド」お金のニュースBest9

このブログの内容は下記の動画でも解説しています!

2022年3月版のお金のニュースBest9

ニュース①:「コンビニ、スーパーの定番も…2022年、値上げされる食品や必需品【一覧】」

2022年値上げされる食品や必需品

1つ目のニュースは、2022年3月24日の東京新聞から「コンビニ、スーパーの定番も…2022年、値上げされる食品や必需品【一覧】」です。(※記事は随時更新されています)

日本は物価が上がらないデフレ大国と言われていますが、インフレの波が押し寄せてきています。

▼図解:どうする?食品が大幅値上げ!

 

2022年は色々なモノが値上げされる予定で、既に値上げが実施されている有名商品は以下の通りです。

2022年に値上げされている有名商品(例)
  • 山崎製パン:平均9%の値上げ(「ロイヤルブレッド」「超芳醇」など)
  • 日本ハム:約5%~12%の値上げ(「シャウエッセン」などのソーセージ・加工食品)
  • キッコーマン:約4%~10%の値上げ(だししょうゆを含む「キッコーマンしょうゆ」)

あひるくん
既に色んな商品が値上げされてるんだね!
全然知らなかったよ。

こぱん
2022年4月1日以降に値上げされた有名商品も一部紹介するね。
2022年4月1日以降値上げされた有名商品(例)
  • 雪印メグミルク:約5.3%の値上げ(「6Pチーズ」394円 → 415円)
  • 森永乳業:約7.8%の値上げ(「森永の焼プリン」141円 → 152円)
  • 大塚食品:約5.7%の値上げ(「ボンカレーゴールド」194円 → 205円)

他にも、マクドナルドやミスタードーナツなども、一部の商品は既に10%前後の値上げ済みです。

食品が10%値上げになると、食費が年60万円(月5万円)の家庭においては、年間支出が6万円も上がることになります。

こぱん
消費税が8%から10%に増税すると「大変だ!」と気づくのに、10%の食品の値上げに気づきにくいのは、なんだか不思議ですね。

今回のようなインフレへの対策は、基本的に以下の2つです。

インフレへの2つの対策

インフレしているモノをできる限り購入しない

インフレ率よりも高い成長率の資産を購入する

インフレ対策①:インフレしているモノをできる限り購入しない

値上がりしたモノの購入をできる限り減らせれば、家計に及ぼすインフレの影響は少なくなります。

例えば、小麦だけが値上がりする場合、パンだけを食べる家庭には大きな影響を与えますが、ご飯だけを食べる家庭にとって影響は小さいです。

このように、インフレには「個人的なモノ」という側面もあり、皆さんのライフスタイル次第で影響を受けやすいかどうかが変化します。

あひるくん
以下の記事で、インフレが「個人的なモノ」であるって具体的に解説してくれたよね!

 

インフレ対策②:インフレ率よりも高い成長率の資産を購入する

インフレ率よりも高い成長率の資産としては、株式がイメージしやすいでしょう。

仮に、インフレ率が毎年2%とすると、株式が毎年5%成長すれば、差し引き3%の余裕が生まれます。

だからこそ、インフレ率よりも高い資産を買うことが大切なのです。

こういった対策をしていかなければ、毎年インフレした分だけ生活が苦しくなります。

こぱん
基本的に人類の経済は「インフレの歴史」です。
インフレに対してノーガードでいるのはやめましょう。

ニュース②:「ロシア株を全指数から除外へ、FTSEラッセルとMSCI」

ロシア株を全指数から除外へ

2つ目のニュースは、2022年3月3日のロイターから「ロシア株を全指数から除外へ、FTSEラッセルとMSCI」です。

ロシアの株式が様々な株価指数から除外されると発表されました。

あひるくん
株価指数って、日経平均株価やS&P500みたいな株価の動きを表すモノだよね!

例えば、リベ大ブログでも紹介しているファンド「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスという指数に連動しています。

この指数には、日本やアメリカなどの先進国だけでなく、ロシアやブラジルといった新興国の株式も含まれています。

ロシアによるウクライナ侵攻が発生した後、ロシアの株価指数は大暴落し、約半値になりました。

さらにモスクワ証券取引所は、2022年2月28日に株式取引を停止しています。(※3月24日に、主要33銘柄を対象に一部取引を再開済み

ロシアの株価指数の状況を踏まえ、以下のように考える投資家が増えることは、自然な流れでしょう。

投資家の考え

「ロシアには投資できない」

「ロシアには投資したくない」

「ロシアは株価指数から外すべきだ」

結果的に、ニュース記事の通りロシアの株式は、全世界株式や新興国株式といった様々な株価指数から除外されることになりました。

指数と連動しているインデックスファンドは、時代の変化に合わせ、以下のように常に自動メンテナンスされています。

インデックスファンドの自動メンテナンス
  • 入れるべきモノは、入れる。
  • 除外されるべきモノは、除外される。

こぱん
個人投資家が自分の判断で調整しなくても良いのは、大きなメリットですね。

なお、補足として、ロシア株式が以下の指数に対して占める割合を紹介します。

ロシア株式が占めている割合
  • 全世界株式指数:0.3%程度(※構成比トップはアメリカの約60%)
  • 新興国株式指数:4.0%程度(※構成比トップは中国の約34%)

ニュース③:「働きながら学ぶなら『放送大学』がこんなにお得」

働きながら学ぶなら放送大学がお得

3つ目のニュースは、2022年3月11日発売のPRESIDENT(プレジデント)から「働きながら学ぶなら『放送大学』がこんなにお得」です。

放送大学を活用することで、学びながら学割を利用できます。

▼図解:大人も大学生になろう

こぱん
今回の手法は賛否の出そうな手法ですが、紹介します。

今回紹介する記事の筆者は、コロナ禍で在宅時間が増えたことに伴い、自宅で中国語を学ぶために様々な通信講座を検討しました。

検討の結果、最終的に通信制大学である放送大学を選びましたが、選んだ理由は以下の通りです。

放送大学を選んだ理由
  • 学割を受けられるから
  • 好きな科目の勉強ができるから

あひるくん
お得に、好きなことを学べるんだね!

放送大学には、以下の2つのコースがあります。

放送大学にある2つのコース
  • 科目履修生:学位を気にせずに任意の科目を受講可能
  • 全科履修生:普通の大学と同じように卒業を目指す

2つのコースのうち全科履修生になると、学生証が発行されるため、様々な学割制度を利用できるようになります。

では、全科履修生になるために、どのくらいの費用がかかるのかを見ていきましょう。

全科履修生の入学金や授業料は以下の通りです。

全科履修生の入学金や授業料
  • 入学金:24,000円
  • 授業料:1単位の科目なら5,500円、2単位の科目なら11,000円

放送大学には、除籍の要件として「4学期(2年間)連続で学費納入がないこと」があり、2年間に1度は必ず講義を受講しなければいけません。

最長在籍期間は10年間と決まっているので、「最安の費用」で10年間在籍し続けるなら、以下の金額が必要です。

10年間在籍する最安の費用
  • 入学金:24,000円
  • 授業料:27,500円(2年に1回、5,500円の講義を受ける)

合計で51,500円

「10年間の学割付きのスクールと考えると非常に割安だ」というのが、紹介した記事の筆者の意見です。

例えば、以下のような学割を活用すれば、入学金と授業料は簡単にもとが取れます。

活用する学割(例)
  • AmazonのPrime Studentに加入することで、会費が半年無料かつ4年間半額。(12,500円お得
  • オリックスカーシェアで、月額880円の個人Aプランと同等のプランが学生5年間まで無料。(約50,000円お得
  • Macは約10,000円、iPadは約5,000円安く購入できる。
  • ワードやエクセルなどのMicrosoft365のライセンス利用料が学割により年間約5,500円お得になる。(10年間で約55,000円お得

今回の方法は、主な目的が卒業や学位取得ではなく、興味がある分野の最低限の学習や学割を目的としているため、放送大学側の意図と合うかは分かりません。

現状はルールの範囲内の活用とは言えますが、賛否ある方法でしょう。

こぱん
こういった考え方や活用方法があるのだと、参考程度に紹介しました。

ニュース④:「ドコモ、dポイント付与率アップ アクティブ利用増へ」

ドコモのdポイント付与率アップ

4つ目のニュースは、2022年3月18日の日本経済新聞から「ドコモ、dポイント付与率アップ アクティブ利用増へ」です。

ドコモが2022年6月からdポイントの仕組みを以下のように変更します。

dポイントの仕組みの変更

ランク制の導入:獲得ポイント数に応じての特典が変更

  • 現在:会員ステージがアップし、抽選で優待クーポンや商品引換券がもらえる。
  • 新制度:会員ランクがアップし、ポイント付与率が最大2.5倍までアップする。

ポイント獲得期間の短縮:ランク判定に使うポイント計測期間が変更

  • 現在:6カ月累計
  • 新制度:3カ月累計

NTTドコモのマーケティングメディア部長は、新しいdポイントを「ドコモ史上、最高に溜まりやすいdポイント」と表現しました。

共通ポイント市場では各社が経済圏化し、ユーザーを囲い込むべく、しのぎを削っています。

野村総合研究所の調査によると、各共通ポイントのアクティブ会員比率は以下の通りです。

共通ポイントのアクティブ会員比率
  • Tポイント:約72%
  • Ponta:約57%
  • 楽天ポイント:約51%
  • dポイント:約49%

今回、共通ポイントとしては出遅れているdポイントが、負担増覚悟で勢力図を塗り替えるべくリニューアルに挑みます。

楽天ポイントが改悪続きで相対的に弱くなっているのに対して、より良い選択肢が増えるのは消費者にとって嬉しい状況です。

今後もポイント制度の改定は行われていくでしょう。

こういった状況で、消費者である皆さんが注意しておきたいポイントが2つあります。

注意しておきたい2つのポイント

各経済圏の動向をチェックして「お得さ」を享受する

各社の細かいリニューアルに振り回されず「80点を取る使い方」を意識する

あひるくん
色んなポイントと上手く付き合っていくよ!

ニュース⑤:「ポイント失効で日本から密かに消えた『ほぼお金』は1,389億円 交換.jp、クレジットカードポイントとマイルの利用状況を調査」

ポイント失効で消えた1,389億円

5つ目のニュースは、2022年3月1日のAMPから「ポイント失効で日本から密かに消えた『ほぼお金』は1,389億円 交換.jp、クレジットカードポイントとマイルの利用状況を調査」です。

皆さんは、毎年、多額のポイントが失効していることをご存知でしょうか?

株式会社プレミア・クロスバリューが全国1,236人を対象に、クレジットカードやマイルの利用状況に関する調査を行いました。

その調査結果は以下の通りです。

調査結果
  • 61%の人がポイントを貯めるためにクレジットカードを利用している
  • 3人に1人がポイントを失効させたことがある
  • 失効額の平均は2,742.4円
  • 人口換算すると1,389億円相当のポイントが失効している

※参考:PR TIMES

人口換算が妥当な推計かどうかは分かりませんが、「3人に1人はポイントを失効させたことがある」事実は知っておくべきでしょう。

先ほどのdポイントリニューアルのニュースでも紹介した通り、ポイント業界の競争は激しくなっています。

しかし、その陰で相当な数のポイントが失効しているのです。

あひるくん
1,389億円に相当するポイントって、間違いなく大金だよね…。

ポイントとの付き合い方の鉄則は、貯めないことです。

リベ大では、以下の5つの理由からポイントは使い切るべきだと考えています。

ポイントを使い切るべき5つの理由
  1. ポイントを貯めるために、無駄な買い物をしてしまうから。
  2. ポイントを貯めるために、不利な条件でも買い物をしてしまうから。
  3. ポイント発行会社の倒産や利用可能な店舗の閉店リスクがあるから。
  4. 有効期限があるから。
  5. 利息が付かないから。

こぱん
詳しくは以下の記事でも解説しているので、参考にしてください^^

 

ポイント利用において大切なのは、細かい付与率や経済圏の最適解を求めるよりも、80点を基準にポイントを集めて、使い切ることです。

ポイントを利用して浮いた生活費で、優良ファンドを購入するといった、資産を増やす行動を意識しましょう。

あひるくん
貯めるべきはポイントではなく、資産ってことだね!

ニュース⑥:「高3まで医療費無償化 23年度から、子育て負担軽減―東京都」

高3まで医療費無償化

6つ目のニュースは、2022年3月3日の時事ドットコムから「高3まで医療費無償化 23年度から、子育て負担軽減―東京都」です。

東京都は、中学3年生までとしている医療費の実質無償化の対象を、2023年度から高校3年生まで拡大します。

こぱん
子育て世帯の負担を軽減するためのプランですね。

子育て世帯の支援が手厚い自治体もあれば、そうではない自治体もあります。

なぜなら、都道府県や市町村によって財力や運営方針に差があるからです。

少子高齢化が進む日本では、今後「どこに住むか」がますます重要になってくるでしょう。

例えば、国民健康保険料は住む地域によって負担額が大きく異なります。

国民健康保険料が高い自治体と低い自治体のトップ10を見てみましょう。

順位 高い自治体 低い自治体
1位 北海道天塩町:190,870円 東京都御蔵島村:56,234円
2位 徳島県阿波市:178,028円 北海道幌加内町:62,254円
3位 沖縄県多良間村:175,904円 長野県根羽村:62,799円
4位 北海道由仁町:170,581円 沖縄県北大東村:66,479円
5位 秋田県五城目町:164,626円 長野県大鹿村:66,479円
6位 青森県中泊町:164,010円 京都府伊根町:67,531円
7位 北海道長万部町:162,518円 東京都小笠原村:67,649円
8位 青森県田子町:160,167円 東京都檜原村:67,771円
9位 長崎県川棚町:158,591円 東京都稲城市:68,180円
10位 和歌山県湯浅町:158,251円 東京都新島村:71,004円

保険料が高い自治体では年間で約15.8万円~約19万円かかるのに対して、保険料が低い自治体では年間で約5.6万円~約7万円で済みます。

FIREやセミリタイアした人たちの間で、「国民健康保険料が安く、暮らしやすい気候の地域はどこか?」は議論されがちなテーマです。

「住人が増えている自治体はどこで、流出している自治体はどこなのか、その理由は何なのか?」といった目線で世の中のニュースを見るのも面白いかもしれません。

ニュース⑦:「瀕死の格安スマホ勢が『個性派プラン』で狙う復権」

格安スマホ勢が個性はプランで狙う復権

7つ目のニュースは、2022年3月24日の東洋経済オンラインから「瀕死の格安スマホ勢が『個性派プラン』で狙う復権」です。

野村総合研究所の推計によると、格安スマホの契約回線は以下の理由から、今後は減少傾向にあるとされています。

減少傾向にある2つの理由
  • NTTドコモをはじめとする大手キャリアが「格安プラン」を出し始めたから
  • 大手キャリアに吸収されているから(例:ソフトバンクがLINEモバイルを吸収)

リベ大の書籍「お金の大学」は本当に多くの方に購入していただき、紙書籍だけで100万部を突破しました。

しかし、格安SIMに関するパートは執筆当時と今では大きく様子が変わってきています。

¥1,350 (2023/02/02 18:58:12時点 Amazon調べ-詳細)

大手キャリアに対抗すべく、格安スマホ業界には生き残りをかけ、様々なプランが登場しているからです。

ここでは、3つのサービスを紹介していきましょう。

紹介する3つのサービス
  1. NUROモバイル
  2. mineo(マイネオ)
  3. BIGLOBE(ビッグローブ)
NUROモバイル

NUROモバイルは、2021年11月から20GB/月額2,699円のNEOプランの提供を始めています。

特徴は、大手と同じレベルの通信品質です。

大手よりも数百円安く、大手並みの通品質を実現したことで、顧客の獲得に成功しています。

こぱん
大手キャリアからのユーザー流入が増えてきているそうです。
mineo(マイネオ)

mineoは、2022年3月7日から月額990円でデータが使い放題になるサービス「マイそく」の提供を始めています。

できるだけ安いコストかつ、そこそこの速度で使える回線を提供することで、大手との棲み分けを狙っているワケです