7つの投資手法の概要と現状

こんにちは、こぱんです!

リベ大ではブログやYouTubeチャンネルを通して、様々な投資手法について解説しています。

こぱん
でも、解説した時の投資手法がずっと有効とは限りません。

あひるくん
え?そうなの?ずっと同じ手法で大丈夫じゃないの??

こぱん
投資手法は「時と場合」の見定めがとても重要なんだよ^^

昔は「素晴らしかった投資手法」も、今では「有効に機能しない」ということがあります。

そのため、投資方法に関する情報を定期的にアップデートしていくことが必要です。

そこで、今回は代表的な7つの投資手法1つ1つに対して、以下の2つのことを解説していきます。

代表的な7つの投資手法における2つのこと
  1. 投資手法の概要
  2. 2020年7月時点の状況とリベ大の考え方

できるだけ専門用語を使わずに、初心者の人にも分かりやすくまとめました。

こぱん
ぜひ最後まで読んでください^^
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解説動画:【2020年上期】7つの投資手法の概要と、学長の「雑感」

このブログの内容は下記の動画でも解説しています!

代表的な7つの投資手法の概要・現状を解説

今回解説する代表的な7つの投資手法は、以下の通りです。

代表的な7つの投資手法
  • ①インデックス投資
  • ②高配当株投資
  • ③個別株への集中投資
  • ④国内不動産投資
  • ⑤仮想通貨(暗号通貨)
  • ⑥ロボアドバイザー
  • ⑦ソーシャルレンディング

①インデックス投資

インデックス投資の概要

インデックス投資の概要図

インデックス投資は、インデックス(指数)に連動するファンドへ投資することで、経済全体の成長から「分け前」をいただく投資手法です。

こぱん
指数とは日経平均株価やS&P500といったものですね^^

世界全体の経済を見た時、GDP(国内総生産)は以下のように右肩上がりです。

インデックス投資は「人類の経済は長期的に成長するため、世界全体に投資すれば長期的にお金が増える」という考え方に基づいています。

また、想定される利回りは10~15年で年利3~7%ほどです。

あひるくん
「長い期間で運用することが前提」の投資手法だったよね。

そしてインデックス投資の特徴としては、以下の3つが挙げられます。

インデックス投資の3つの特徴
  1. 低コストである
    • 運用コストが運用金額の0.1%と安い(100万円の運用金額に対するコストは約1,000円)
  2. 投資対象が幅広い
    • 世界中の株式、債券、不動産、ゴールドなどにファンド1本で投資ができる
  3. 長期的な有効性が理論的に証明されている

インデックス投資の現状・リベ大の考え方

 

インデックス投資の2020年7月の状況
有効性は一切失われていない

 

インデックス投資は、以下のような人達に向いている投資手法です。

  • 資産運用にあまり時間をかけたくない
  • 合理的・理論的で美しいものが好き

リベ大も引き続き王道の投資手法として、インデックス投資をおすすめしていきます。

特に全世界株式ファンド、S&P500連動ファンドは、資産運用の中心になり得ます。

さらに、つみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度も利用価値が高いです。

あひるくん
僕もつみたてNISAを始めてみたよ!

今からインデックス投資を始めるなら、リベ大がおすすめする楽天証券SBI証券を活用しましょう。

おすすめの証券口座に関しては、以下の動画で解説しているので、参考にしてみてください。

解説動画

米国株を買うのにおすすめの証券口座【楽天証券・SBI証券】

こぱん
まちがっても、銀行や証券会社の窓口には行かないようにしましょう^^

②高配当株投資

高配当株投資の概要

高配当株投資の概要図

高配当株投資とは、以下のような数少ない優良企業に投資して、配当金を貰い続ける投資手法です。

  • 財務体質が良い
  • 高収益体質である
  • 業績が安定している

優良企業の株を買ってオーナーとなり、企業が生んだ利益の一部を貰い続けるというイメージです。

高配当株投資の想定される利回りは10~15年で年利5%前後です。

こぱん
しっかり分散すれば、インデックス投資と変わらない成績になりますよ^^

そして、高配当株投資の特徴としては、以下の3つが挙げられます。

高配当株投資の3つの特徴
  1. 安定したキャッシュフローになりやすい
  2. 株価に振り回されず、心理的に投資に付き合いやすい
  3. 銘柄分析や投資タイミングが重要

仮に配当金が年間20万円となれば、会社員1ヶ月分の月給と考えることもできます。

あひるくん
「1年のうち1ヶ月働かなくても暮らせる」って想像しただけでワクワクするよ。

▼図解で簡単にわかる高配当株投資の魅力

こぱん
コツコツと金の卵を産むニワトリを育てていく楽しみもありますね^^

高配当株投資の現状・リベ大の考え方

 

高配当株投資の2020年7月の状況
割安さが失われて少し逆風

 

コロナウイルス感染症の影響で経済は不況となりつつありますが、政府が大量に発行したお金が株式市場に流れているので、株式の割安さが失われています。

こぱん
コロナショックが起きた3月の水準は、大チャンスだったんですけどね^^:

そして高配当株投資は、以下のような人達に向いている投資手法です。

  • 株価に惑わされず、安定したキャッシュが欲しい
  • 企業の分析や、投資タイミングを見ることが楽しい

つまり、大きな利益を狙うのではなく、コツコツと利益を積み重ねたい人に向いています。

今から米国高配当ETF(HDV、SPYD、VYM)への投資を始めるなら、楽天証券SBI証券がおすすめです。

米国高配当ETFに関しては、下記の動画で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

解説動画

高配当株マニアがHDVに投資している7つの理由

高配当株マニアがSPYDに投資している7つの理由

 

また、日本の高配当株投資を始めるなら、SBIネオモバイル証券がおすすめです。

日本の高配当株投資の始め方は、下記の動画で詳しく解説しているので参考にしてみてください。

解説動画

【月3万円の配当金の1歩】日本の高配当株投資の始め方

こぱん
SBIネオモバイル証券なら、少額から低コスト分散投資ができますからね^^

③個別株への集中投資

個別株への集中投資の概要

個別株への集中投資の概要図

インデックス投資や高配当株投資は分散が基本的な戦略となります。

「分散投資」と1~5銘柄ぐらいの「集中投資」の特徴を比較すると以下のようになります。

分散投資→「資産は大きく増えないが、大きく減ることもない」

集中投資→「資産が大きく増えるが、大きく減ることもある」

集中投資のリスクに耐えられる人は、個別株への集中投資が向いていると言えます。

また、短期間で億万長者になった人達の多くが、集中投資をしていることも事実です。

こぱん
ただ、感覚的には「100人に1人も勝てない」ですけどね^^;

あひるくん
すごく少ないね…

個別株への集中投資の現状・リベ大の考え方

 

個別株への集中投資の2020年7月の状況
短期で数倍を狙えそうな銘柄はある

 

市場のボラリティ(価格変動)が高く、コロナバブルの可能性も考えると、チャンスはあるでしょう。

ただし、リベ大としては個別株への集中投資は、おすすめしていません。

こぱん
投資手法自体を否定しているわけではありませんが、勝てる人が少ないためです。

④国内不動産投資

国内不動産投資の概要

不動産投資の概要図

不動産投資は、以下のような不動産に投資をして、家賃収入や売却益を得る投資手法です。

  • 戸建て
  • アパート
  • マンション

投資する物件によって利回りは変わりますが、想定される利回りは約数%~十数%です。

ちなみに、利回りが数%と低い物件は、いわゆる「手間のかからない物件」です。

  • 土地が安い
  • 築年数が新しい
  • 入居してくれる人を探しやすい
  • 資産価値が高い

逆に利回りが十数%と高い物件は、「手間のかかる物件」です。

こぱん
オ-ナーが汗をかきまくらないと、収益はでませんね^^;

そんな不動産投資の特徴を、以下の4つにまとめました。

国内不動産投資の4つの特徴
  1. 投資に大きな資金が必要(最低でも数百万以上)
  2. 伝統・成熟産業なのでリスクが洗い出されている
  3. 不労所得ではなく、半不労所得(賃貸“事業”の経営者と考えた方が良い)
  4. 銀行からの融資を使って買うことができる

これらの特徴に向いている人にとっては、国内不動産投資はかなり魅力的な投資です。

国内不動産投資の現状・リベ大の考え方

 

国内不動産投資の2020年7月の状況
可もなく不可もなく

 

みなさんは「かぼちゃの馬車」事件を聞いたことがありますか?

こぱん
スルガ銀行という銀行ぐるみの不動産投資詐欺みたいなものですね^^;

「かぼちゃの馬車」に関しては、下記の動画で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

解説動画

サブリース契約の罠に注意 かぼちゃの馬車

「かぼちゃの馬車」事件以降、銀行の不動産投資家に対する融資は若干厳しくなりました。

その上、コロナウイルス感染症によって経済が停滞したので、銀行の融資はさらに厳しくなり、不動産価格が暴落するのでは?と心配されました。

ただ、2020年7月時点では不動産市場は大きく落ち込まず、様子を見ている投資家が多い雰囲気です。

有名な不動産投資サイト健美家の「不動産は売り時?買い時?」というアンケートでも「どちらとも言えない」が急増しています。

こぱん
リベ大も同じで、今は資金・知識を蓄えてチャンスを待つ時期と考えていますね^^

あひるくん
今のうちに準備を進めておくことが大事ってことか。

不動産投資を考えている人は、今から信用金庫の口座を開設して、コツコツ定期積立をしておきましょう

銀行は初見のお客さんを嫌うので、いきなり融資の話をするのではなく、早めに関係を築いておくことをおすすめします。

⑤仮想通貨(暗号通貨)

仮想通貨(暗号通貨)の概要

仮想通貨(暗号通貨)の概要図

ビットコインなどの仮想通貨に投資して、値上がり益を狙う投資手法です。

2018年に仮想通貨バブルが崩壊し、大きく値を下げたビットコインも、現在は以下のように価格を少しずつ戻しています。

ビットコインチャート

Trading Viewより抜粋)

仮想通貨(暗号通貨)の現状・リベ大の考え方

 

仮想通貨(暗号通貨)の2020年7月の状況
若干の追い風

 

仮想通貨が追い風となっている要因としては、以下3つが考えられます。

仮想通貨(暗号通貨)の3つの追い風要因
  1. 世界的な金融緩和によるカネ余り
  2. 機関投資家の参入が加速
  3. 2020年5月に半減期が到来
    (※ビットコインの供給量が減り、価値が高まりやすい)

仮想通貨は1年で価格が数十%も動く、非常にリスクの高い資産です。

こぱん
値動きは、まず読めないと思ったほうが良いですね^^;

リベ大としては、ギャンブルとしての用途以外ではおすすめしません

もし、コモディティ(商品)としてポートフォリオに入れるなら、歴史の長いゴールドの方が安心です。

今後のインフレを考えると、資産総額の5%程度をゴールドとして保有することは、分散投資としても悪くありません。

ゴールドへの投資に関しては、下記の動画で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

解説動画

【大事な資産を守る】人気ゴールドETF「GLD」について解説

⑥ロボアドバイザー

ロボアドバイザーの概要

ロボアドバイザーの概要図

ロボアドバイザーは、みなさんに変わってAIが資産運用を行うサービスで、大きく以下の2種類の型があります。

ロボアドバイザーの2種類の型
  1. アドバイス型
    • AIの提案を参考にして、自分で投資の意思決定をする
  2. 投資一任型
    • お金だけを預けて、全部AIに運用してもらう
      (一般的にみなさんがイメージするロボアドバイザー)

そして、投資一任型のロボアドバイザーで有名なサービスが、以下の3つです

ロボアドバイザー(投資一任型)の3つのサービス
  1. ウェルスナビ
  2. THEO(テオ)
  3. 楽ラップ

ロボアドバイザーの現状・リベ大の考え方

 

ロボアドバイザーの2020年7月の状況
ウェルスナビのクオリティが一番高い

 

日本経済新聞でも、ウェルスナビの預かり資産が2,500億円を突破したことが、ニュースになりました。

資産運用を自動で指南する「ロボットアドバイザー」を手がけるウェルスナビ(東京・渋谷)は、資産運用サービスの預かり資産が2500億円を超えたと発表した。口座数は31万となった。新型コロナウイルスの感染拡大で株価が急落する前の2月13日に2300億円を超えてから、4カ月弱で200億円増えた。

ウェルスナビを簡単に説明するなら、若干手数料の高い王道インデックス投資です。

こぱん
ウェルスナビのキャッチコピーは「世界の富裕層も実践する投資を、誰でも手軽に。全自動でおまかせできる資産運用」ですからね^^

あひるくん
なんだかカッコイイ!

なお、ウェルスナビが投資する商品は、リベ大もおすすめできるレベルの優良ファンドだけです。

  • VTI(米国株約3500銘柄に投資)
  • VEA(日欧の先進国株約4000銘柄弱に投資)
  • VWO(新興国株約5000銘柄に投資)
  • AGG(米国総合債券)

これらのファンドに投資している人を「情弱」、「ぼったくられている」と批判できる金融のプロはいないでしょう。

ウェルスナビは、これら優良ファンドへの投資を全て自動で行ってくれるのです。

  • 自動で買付をしてくれる
  • 自動で資産バランスを調整してくれる
  • 自動で税金を最適化してくれる

ただ、ウェルスナビにおける最大のデメリットは、年率1%の手数料です。

売買手数料、為替手数料など全て含まれているとはいえ、決して安い手数料ではありません。

こぱん
「初心者が資産運用を全て外注するためのコスト」と考えた時、みなさんはどう感じるでしょうか?

リベ大は当初、ウェルスナビを若干批判的に見てきました。

ウェルスナビに関しては、以下の動画で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

解説動画

ロボアドバイザーってどう?ウェルスナビとTHEO(テオ)について

 

ですが、日々寄せられる数百件もの質問に対応する中で、場合によっては「初心者にはウェルスナビも良いのではないか?」と感じることもあります。

例えば、年間30万円を運用すると手数料は年間3,000円と、時給1,500円の人なら2時間の労働で手数料が払える、という規模感です。

こぱん
資産運用に10時間も、20時間も頭を悩ませるより、ウェルスナビに任せて自分は「貯める」「稼ぐ」に注力した方が効率的かも知れませんね。

あひるくん
確かに、そういう考え方もあるな。

ちなみに、ウェルスナビの公式サイトに行くと、色々なシミュレーションができます。

  • 積立額:月3万
  • 積立期間:30年間
  • 投資元本:1,090万円
  • 【シミュレーション結果】67%の確率で2,000万円以上になる

こぱん
月3万円の積立でできる老後対策としては、悪くないですね^^

つまり、ロボアドバイザーは以下のような人におすすめです。

とにかくラクに投資したい

難しいことは考えたくない

資産運用に時間を使いたくない

だけど、預金はお金が増えないからイヤ

あひるくん
シミュレーションは1~3分くらいでできるから、僕もやってみようっと。

⑦ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングの概要

ソーシャルレンディングの概要図

ソーシャルレンディングは、皆さんのお金を中小企業などに貸して金利を得る投資手法です。

こぱん
かなりマイナーな投資と言えますね。

ソーシャルレンディングの現状・リベ大の考え方

 

ソーシャルレンディングの2020年7月の状況
リスクが高く、特に必要性は感じない

 

リベ大としては、下記の動画で詳しく解説しているように、ソーシャルレンディングはおすすめしていません。

解説動画

【年利10%ってホント!?】こんなにヤバいソーシャルレンディング

投資対象の企業は、銀行から借入ができないような脆弱企業なため、リスクがかなり高くなります。

特にコロナウイルス感染症の影響で、今は経済状況がかなり不安定なので、貸し倒れのリスクも高まっています。

こぱん
もし、どうしても高金利でお金を貸したい!貸し付け先の財務が危なくてもイイ!という人は、米国のハイイールド債ファンド(HVGやJNK)をおすすめします。

投資先の企業が全てが同時に倒産するリスクは低いですが、株式並みにハイリスクで為替リスクもあります。

その代わり、分配金利回りが約5~6%と高いという特徴があります。

ただ、コロナショックの暴落から既に株価も戻っているため、今はあまり旨味はないかも知れません。

まとめ:「今」の状況を整理して、投資の軸の確認・アップデートをしておこう

2020年7月における、代表的な7つの投資手法の概要と現状、そしてリベ大の考え方を解説しました。

代表的な7つの投資手法の現状・リベ大の考え方
  • ①インデックス投資…有効に機能している
  • ②高配当株投資…割安さが失われて逆風
  • ③個別株集中投資…チャンスはあるが、おすすめしない
  • ④不動産投資…今は準備のタイミング
  • ⑤仮想通貨…若干の追い風だが、おすすめしない
  • ⑥ロボアドバイザー…ウェルスナビは有効に機能している
  • ⑦ソーシャルレンディング…リスクが高く危険。必要性を感じない

投資で成功するためには、投資の軸となる目的を知ることが最重要です。

▼図解で簡単にわかる投資の目的

あひるくん
投資の目的がハッキリ分からない人は、まず価値観マップに取り組みましょう^^

 

投資手法の現状を知り、しっかりと情報のアップデートを行うことで、自分の投資の現在位置がズレていないか確認しましょう。

そして、自分の投資の軸に合わせた進むべき自由への航路を、これからも確実に進んでいきましょう。

あひるくん
僕もつみたてNISAから頑張るよ!

こぱん
ぜひ、一緒に学んで行動していきましょう^^

以上、こぱんでした!

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