【長期投資家必見！】「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」のメリットを解説

楽天経済圏の改悪が続く中、注目を集めているのが「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」のコンビです。

NLとは、ナンバーレスのことを指します。

三井住友カードのゴールドには、クレジットカード番号の印字があるものとないもの（NL）の2種類があるので、混同しないように注意しましょう。

今回話題にしているのは、ナンバーレスのものです。

三井住友カードゴールド（NL）とSBI証券の組み合わせは、長期投資家にとって現時点で最適解と呼べる競争力を持っています。

今回の記事は、すでに投資を始めている人はもちろん、投資をこれから始める人にも参考になる内容です。

クレジットカードと証券会社の組み合わせは、本当に数多く存在します。

例えば、以下の組み合わせも考えられますが、どれを選ぶのかは皆さん次第です。

しかし、組み合わせと投資期間によっては、「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」と100万円以上もの差が出てしまう可能性があります。

解説動画：最高効率】長期で資産形成したい人必見！「三井住友カード」×「SBI証券」コンビのメリットを解説

このブログの内容は以下の動画でも解説しています！

実際どれくらいお得なのか？

まずは、具体的にどれくらいお得になるかを見ていきましょう。

「楽天カード×楽天証券」の組み合わせと比較すると、「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」の方が20年で約25万円ほどお得になります。

内容がまったく同じなら、少しでもコストが安いものを選ぶのは金融の大原則です。

原則を軽んじると、しっぺ返しをくらいます。

例えば、以下のようにS&P500に連動するファンドが2つあるなら、信託報酬が低いファンドを選ぶべきでしょう。

上記は大げさな例ではなく、実際に全く同じ商品でも手数料が10倍以上違うことはあります。

このコスト差が、20年30年といった長期投資で致命的な差になるのです。

同じことをするなら、その他のクレジットカード×証券会社ではなく、「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」を選ぶのが合理的です。

固定費の見直しは一度時間をかけてしまえば、あとは全く手間がかかりません。

最初の例は20年で約25万円の差が出るとシミュレーションしましたが、現代は長寿の時代です。

今40歳の男性でも、平均寿命の82歳までには40年以上あります。

そこで、「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」と「楽天カード×楽天証券」との差額を運用期間別にまとめました。

最適なプランに乗り換えるか乗り換えないかで、かなりの差が出てしまいます。

しかし、この差を見ても、懐疑的に思う人もいるかもしれません。

金融業界は特にルール変更が非常に多いので、上記のように思う人達がいるのも当然のことです。

しかし、まっとうな競争原理が働いている市場なら、対抗馬は必ず現れます。

他にも、マネックス証券もクレジットカード積立のポイント付与を始めています。

複数ある選択肢の中から、ベストを選び続けることはできるのです。

以下のような2人がいたら、時間が経つにつれて差がつくのは当然でしょう。

資本市場の女神様は、面倒くさがりの人には決して微笑みません。

複利の計算ができる人ならピンとくることでしょう。

三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券のメリット4つ

シミュレーションで具体的な金額の差がイメージできたところで、ここからは最強コンビのメリット4つを解説します。

メリット①：クレジットカード還元率が最大1.5％

年会費5,500円に対して、還元率が0.5％なのは一見すると使い勝手が悪いように見えることでしょう。

しかし、実は以下のようなお得な仕組みが4つあるのです。

それぞれ1つずつ解説していきます。

①年間100万円以上の決済で年会費が永年無料

まず年会費ですが、一度でも年間100万円以上使うと翌年以降の年会費は永年無料になります。

SNS等で100万円修行と呼ばれているものです。

月額換算で約8.3万円になりますが、家賃や日常の生活費をクレジットカード払いしている人なら、決してハードルの高い金額ではないでしょう。

一度でも達成すれば、ゴールドカードながら年会費は一切かからなくなります。

ちなみに、永年とは長い年月という意味です。

②還元率は最大1.5%

通常還元率は0.5％ですが、年間100万円の利用で毎年10,000ポイントがもらえます。

例えば、100万円ちょうど使った場合を見てみましょう。

100万円に対して15,000ポイントなので、還元率は1.5％です。

年会費無料で1.5％還元は、破格の数字と言えるでしょう。

しかし、100万円が一番コスパの良い金額で、このあとは使えば使うほどコスパが低下します。

仮に200万円を支払った場合は、還元率1.0％になります。

③特定の店舗のタッチ決済なら還元率は5%

また、特定の店舗で「タッチ決済」を使うと還元率は5%になります。

特定の店舗は以下のとおりです。

コンビニ商品は、もともと便利ではあるものの割高です。

5％還元してもらうよりも、0.5％還元でスーパーで買った方がトータルお得になるケースがほとんどでしょう。

④選んだお店で＋0.5％（3店舗まで）

3店舗までという制約はありますが、選んだお店で＋0.5%という特典もあります。

よく行くお店があれば、こちらも活用すると良いでしょう。

メリット②：月5万円の投信積立をクレジットカード決済できる（1％のポイント還元）

三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券の組み合わせでは、月5万円（年額60万円）まで、投信積立をクレジットカード決済できます。

そして積立額に対して、0.5％～2.0％のポイントが還元されます。

また、プラチナカードは2%還元ですが、年会費が33,000円とかなり高額です。

3種類のカード中で、投資家にとって最も使い道があるのがゴールドカードといえるでしょう。

1.0％という還元率は、もともと楽天カード×楽天証券で達成できていた数字です。

しかし、楽天のクレジットカード積立の還元率は低コストの優良ファンドの場合0.2％にまで低下しています。

なお、楽天カードは2022年8月〜12月28日までの買付分は1％ポイント還元のキャンペーンも行っているので、気になる人はチェックしてみてください。

高コストファンドはポイント還元率が高いですが、投資対象としてそもそもオススメできません。

もともと、楽天カード×楽天証券の組み合わせが爆発的な人気になったのは「クレジットカード積立還元率1.0％」という破格のボーナスがあったからです。

具体的なシミュレーションをしてみましょう。

投資信託を保有する際にかかる信託報酬を、付与されるポイントで相殺できるレベルのポイント還元となります。

実質、ノーコストで世界トップレベルの優良ファンドを持てることになるので、個人の資産形成にとって、プラスになるのは当然です。

20年前のインデックス投資家が見たら、うらやましがる環境でしょう。

彼らはポイント還元のような特典もない中、インデックスファンドにさえ、1.0％といった高い信託報酬を払ってきた経緯があるからです。

メリット③：投信の残高に応じてポイントが付与される

こちらは、SBI証券単独のメリットです。

どんなクレジットカードを使っていても大丈夫ですが、重要なので解説します。

SBI証券には、「投信マイレージ」というサービスがあります。

これは、投資信託の保有残高に応じて一定のポイントを付与するサービスです。

ポイントの付与率は、どんなファンドを持っているかで変わります。

リベ大で特におすすめしているファンドの場合は、以下のとおりです。

7月16日時点の、メガバンクの定期預金金利は0.002％です。

その15～20倍相当のポイントが利息のようにもらえます。

ちなみに、上記2つのファンドの信託報酬は以下のとおりです。

ただでさえ安いコストが、さらに安くなります。

「ファンドの保有残高に応じてポイントを付与」という仕組みは、楽天証券やマネックス証券にもあります。

しかし、楽天証券は永続的にポイントがもらえるワケではありません。

保有残高一定額に達したとき一回だけもらえる仕組みになっています。

また、マネックス証券のポイント付与率は、基本的にSBI証券よりも低いです。

先述したクレジットカード積立と合わせると、実質ノーコストで超優良ファンド保有ができるようになります。

そのため、次の違いがある個人投資家の将来の資産額に変化が出るのは、当たり前でしょう。

お金の世界では、知っているだけでトクをして、知らなければ損をすることがたくさんあります。

今回の長期投資におけるクレジットカードと証券会社の組み合わせは、まさにその残酷な例の1つと言えるでしょう。

メリット④：付与されたポイントは投資信託の購入に使える

4つめのメリットとして、付与されたポイントは、そのまま投資信託の購入に使えることがあげられます。

2022年5月30日、三井住友カード株式会社が「Vポイント投資」というサービスについてリリースを出しました。

100ポイント以上あれば、優良ファンドへの投資に無駄なく使いきれます。

Vポイント投資がなかった時は、ちょっとした回り道が必要でした。

しかし、Vポイント投資ができたおかげで「貯まったポイントは、そのまま投資信託の買付に回す」という分かりやすい流れが出来ました。

そのおかげで、トータルかなり完成度の高いサービスになったと言えるでしょう。

以上、4つのメリットを踏まえて「楽天カード×楽天証券」か「三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券」か、下記条件でシミュレーションしてみました。

特にこれから投資を始める人には、文句無しでおすすめできる組み合わせです。

クレジットカードは、メインカードの1枚しか持たない人にとっては悩ましいですが、2～3枚の複数枚持ちがOKという人は、サブカードとして選択肢に入れるのもアリです。

100万円修業を終わらせて投信の積立専用にしつつ、高還元のお店でだけ使うやり方なら、活用できる人は増えるかもしれません。

一方、おすすめできない人はこんな人です。

もし、今回の記事を読んで三井住友カードゴールド（NL）やSBI証券を使ってみようと思った方は、申込リンクと過去の記事を掲載しておくのでぜひご活用ください。

 

 

小さな正しいことの積み重ねが、大きな資産形成に繋がっていきます。

「どうせ同じことをやるなら、お得な方が良い」というのは不変の真理です。

複利が効く金融の世界では、特に大きな差がつきやすくなります。

SBI証券は、単体で評価しても優秀なトップクラスの証券会社です

すでに他で証券口座を開いている人も、検討する価値はあるでしょう。

証券口座の複数持ちに関しては過去にブログでも解説しているので、興味のある方は目を通してみてください。

 

どんなサービスも、いつか必ず変わるものですが、賢い消費者としては判断軸はいつも変わりません。

自分の時間単価・価値観を踏まえて、ワリに合うなら乗り換え、合わないなら乗り換えなければ良いのです。

一番避けたいのは、面倒くさがって、考えることや行動することを放棄することです。

お金の世界は、そういう人をお金持ちにしてくれるほど甘くありません。

自分で考えて、賢く行動できるよう、これからも学び続けていきましょう！

以上、こぱんでした！

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