【平均貯蓄額はいくら?】最新世論調査から判明!家計エリートの特徴5選

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こんにちは、こぱんです!

皆さんは、家計簿をつけていますか?

あひるくん
家計簿って面倒臭いし、毎月の収支もちゃんと把握してないや。
貯金もなかなか増えないし…。

こぱん
じゃあ、金銭的に豊かな家計を築いている「家計エリート」がどんな人か知ってる?^^

あひるくん
えっ!それってどんな人なの?教えて!

「家計エリート」の特徴は下記です。

  • 金融資産額が平均以上
  • 昨年と比較して金融資産が増えている
  • 借金が無い
  • ちゃんと家計管理をしている
  • 老後不安がない

 

というわけで今回は、

  • 金融リテラシーが高く、豊かな家計を築いている「家計エリート」の特徴
  • 優良家計を作るためにはどうすれば良いか

を解説します!

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解説動画:【平均貯蓄額はいくら?】最新世論調査から判明!家計エリートの特徴5選

このブログの内容は下記の動画でも解説しています!

家計エリートの特徴5つ

2019年11月19日に、金融広報中央委員会から「家計の金融行動に関する世論調査」が発表されました。

これは各家計の資産・負債状況や、お金に対してどのような行動をしているかを調査したものです。

 

そして調査結果のデータから、豊かな家計を築く「家計エリート」の特徴が分かりました。

「家計エリート」5つの特徴
  1. 金融資産額が単身世帯で645万円以上、2人以上世帯で1,139万円以上
  2. 昨年と比較して金融資産が増えた(増えた人は上位2~3割)
  3. 無借金である(借金がある人は全体の2~4割)
  4. 生活設計をしている(家計管理をしていれば上位2~3割)
  5. 老後の心配がない(老後不安がない人は全体の1〜2割)

こぱん
ほとんどの項目が、全体の数割程度という結果になっています。

あひるくん
僕、全然当てはまってないや…。

つまり、「家計エリート」というのは

  • 金融資産額が平均以上
  • 昨年と比較して金融資産が増えている
  • 借金が無い
  • ちゃんと家計管理をしている
  • 老後不安がない

という人です。

 

しかし、これらすべての条件を満たしている人は、かなり少数派です。

では「家計エリート」と「世間一般」にはどのような違いがあるのか、見ていきましょう!

世論調査のデータで見る「世間一般」と「家計エリート」の違い

今回は下記の調査データを参照しています。

 

調査データから分かった、「世間一般」と「家計エリート」5つの違いを解説します!

  1. 金融資産の保有状況
  2. 金融資産の増減状況
  3. 借入金の状況
  4. 家計状況
  5. 老後不安

① 金融資産の保有状況

調査結果による金融資産(貯金、有価証券、保険等)の保有状況は次の通りです。

平均値 中央値
単身世帯 645万円 45万円
2人以上世帯 1,139万円 419万円

 

実際には、平均値より中央値の方が"実感に近い数値"になります。

あひるくん
僕の貯金も中央値くらいしかないよ…(涙)

こぱん
平均値以上の金融資産を持っている人は少数です。

金融資産の内訳は下記です。

  • 貯金…40~50%
  • 保険…20~30%
  • 有価証券…20~30%

逆に、貯金が全くない世帯は全体の2~5%となっています。

こぱん
貯金&保険が大好きな日本人の傾向がしっかり出ていますね^^笑

ちなみに、金融資産の保有目的(単身者世帯)は

  • 老後の生活資金…57.0%
  • 病気や災害への備え…47.4%
  • 特に目的はないが、保有していれば安心…27.5%
  • レジャー目的…21.0%

といった内訳になっています。

こぱん
金融資産は「事業を起こすため」といった人はほとんどいないようです。

あひるくん
みんな不安を抱えて、リスクに備えるために貯めているんだね…!
 結論

貯金額が下記に該当すれば優良家計である!

  • 単身世帯の場合…645万円以上
  • 2人以上世帯の場合…1,139万円以上

② 金融資産の増減状況

これは昨年と比較して、金融資産は増えたか?減ったか?の結果です。

【単身世帯】

  • 増えた…34.7%
  • 減った…26.7%
  • 変わらない…38.6%

【2人以上世帯】

  • 増えた…22.4%
  • 減った…29.2%
  • 変わらない…44.9%

 

去年と比較して、金融資産を増やせている世帯は2~3割しかありません。

収入が減り、資産を取り崩している人が多いというのが、現在の厳しい経済事情です。

 

 結論
昨年と比較して「金融資産を増やせた」というだけでも、上位2~3割の優良家計である!

 


こぱん
…でも実は、今も株主だけは儲かっているんです!

あひるくん
そうなの?!僕もこれを機に株式投資を始めてみようかな!

▼詳しくは、下記動画をチェック!

③ 借入金の状況

各世帯の借金状況の結果が下記です。

 

単身世帯
  • 借入金のある世帯の割合…19.3%(平均額は341万円)

【借入目的】

  • 日常の生活資金…43.7%
  • 旅行レジャー資金…16.8%
  • 消費財購入…15.7%

あひるくん
生活費や遊ぶためのお金を借金している人が5人に1人もいる…!

こぱん
そんなことにサラ金やリボ払いを利用するのはNGです。
まさに地獄に陥ってしまうので、絶対にやめましょう!

 

 

では、2人以上世帯の場合を見てみましょう。

 

2人以上世帯
  • 借入金のある世帯の割合…41.8%(平均額は1,587万円)

【借入目的】

  • 住宅の購入…67.1%
  • 消費財購入…24.3%
  • 子ども関係の費用…11.0%

 

単身世帯の借入目的よりはまともですが、

  • 住宅ローン
  • カーローン
  • 奨学金 etc...

で負債を抱えている人が多くなっています。

 

借金は、将来の収入の前借りのようなものです。

自分の未来の時間を売って、お金を手に入れているだけです。

あひるくん
すごく高い利息が付いて余計に苦しくなるしね…。

こぱん
これらは、投資のための借入と違って利益を生みません。
動画のような、"悪い"借金は絶対にやめましょう…!

 

 結論
全体の2~4割の人が借金を抱えている。
よって無借金なら優良家計である!

④ 家計状況

予算を立てたり家計簿をつけたりしている人は、かなり少ないのが現実です。

「何にいくら使っているか」すら把握できていない状況の人がほとんどです。

 

【単身世帯】

  • 家計の資産負債バランスを意識したことがない…82.2%
  • 生活設計を立てていない…73.2%

【2人以上世帯】

  • 家計の資産負債バランスを意識したことがない…64.1%
  • 生活設計を立てていない…63.7%

 

所帯持ちの世帯は、単身世帯に比べると多少マシですが、それでもかなりひどい数字となっています。

全体の7割前後の人が家計管理せず、資産負債のバランスも意識していない状態です。

 

これでは、

  • カーローン貧乏
  • 奨学金貧乏
  • 住宅ローン貧乏

になる人が多いのも頷けます。

こぱん
家計を守るためには、まず収支を把握することが必須です!
家計管理については下記を参考にしてみてくださいね^^

 

 

 結論
家計エリートは資産負債のバランスをチェックして、家計管理している!
それだけで上位2〜3割の優良家計である。

⑤ 老後不安

ほとんどの世帯が、老後不安を抱えている結果となっています。

【単身世帯】

  • 心配である…85.6%

【理由】

  • 十分な金融資産がないから…76.2%
  • 年金や保険が十分ではないから…57.9%

【2人以上世帯】

  • 心配である…81.2%

【理由】

  • 十分な金融資産がないから…69.7%
  • 年金や保険が十分ではないから…73.3%

あひるくん
不安な理由はどの世帯も同じだね…!

厳しい経済状況の中、

  • 給与減少
  • 増税
  • 社会保険料負担増
  • 人口減少 etc...

超少子高齢化社会が進み、不安なのはみんな変わりません。

こぱん
不満を言っていても始まらないので、自分で対策するしかありません^^
解決策は下記の記事でも詳しく解説しています!

 

 結論
家計エリートは老後不安がない!
しかし、老後不安のない人は全体の1~2割しかいない。

関連動画

 

優良家計を作るためにはどうすれば良いか?

90年以上語り継がれる「バビロンの大富豪の7つの教え」というものがあります。

これらを守ることで、お金を【貯め・守り・増やす】力を育てることが出来ます。

 

 

「バビロンの大富豪」7つの教え
  1. 収入の10分の1を貯金せよ
  2. 欲望に優先順位をつけよ
  3. 蓄えた金を働かせよ
  4. 危険や天敵から金を堅守せよ
  5. より良きところに住め
  6. 今日から未来の生活に備えよ
  7. 自分こそを最大の資本とせよ

① 収入の10分の1を貯蓄せよ

こぱん
これができるだけでも、超優良家計です^^

お金持ちになるために真っ先に伸ばすべきなのが「貯める力」です。

 

収入の10分の1を貯金すれば、あなたの資産は確実に、絶対、100%の確率で増え続けます。

お金にまつわる5つの力のうち、「貯める力」を育てることから始めてみましょう!

 

関連動画

こぱん
これらを実践するだけでも圧倒的に改善されるはずです^^

② 欲望に優先順位をつけよ

サラ金やリボ払いを使って「本来なら買えないもの」を買うのはありえません。

収入の10分の9で、自分が本当に欲しいものだけを買うべきです。

 

優先順位をつけることは、逆にお金の悩みから解放されることに繋がります。

こぱん
本当にお金をかけるべきものを見極めましょう^^

③ 備えた金を働かせよ

金融資産保有世帯も、約半分は貯金しか持っていません。

 

貯金をしても、それ以上のお金は増えていきません。

優良株、優良ファンドを買ってお金を増やすことが大事です。

 

サラリーマンは報われていませんが、株主は報われている世の中です。

つまり、株主側に回るのが最良の道です。

 

関連動画

こぱん
お金をただ寝かせるだけではなく、お金に働いてもらって資産を増やしましょう^^

④ 危険や天敵から金を堅守せよ

絶対に、詐欺やぼったくり投資商品にお金を投じないでください。

  • 割高新築マイホーム
  • 割高新車
  • ぼったくり保険 etc...

にお金を取られないようにしましょう。

 

貯めたお金を失わなければ、いつか必ずお金持ちになれます。

まずは、失敗しがちなお金の罠について学び、知識を付けていきましょう!

 

関連動画

こぱん
お金を守る力が無ければ、貯めることもできませんよね^^

もっと詳しく知りたい人は…

ここまでの「バビロンの大富豪の7つの教え」をもっと詳しく知りたい場合は、下記をご覧ください!

 

これらを守れば、100%家計を改善できます(断言)

最初は面倒に思うかもしれませんが、続けることで必ず習慣付いてきます。

こぱん
継続することで、家計に変化も感じられるようになるはずです^^

あひるくん
家計を右肩上がりに育てられるように、今から頑張ってみるよ!

まとめ:自由な人生を生きるには「金融リテラシー」を高めるしかない

▼図解で分かる「家計エリート5つの特徴」